В настоящее время вариантов взять денег в долг довольно много, начиная от займов в микрофинансовых организациях, кредитов в банках и заканчивая займами у частных лиц. Каждый из способов имеет свои достоинства и недостатки.
Содержание
Заем денежных средств у родственников и знакомых
Данный способ считается самым распространенным и популярным у людей, нуждающихся в деньгах. Преимущество займа денег у родственников или знакомых в отсутствии необходимости отдавать проценты за использование чужих денег.
Чаще всего договоренность о возврате денег носит устный характер и не оформляется каким-либо соглашением или распиской. Минус указанного варианта в личных отношениях между заемщиком и займодавцем.
Денежный вопрос зачастую портит дружеские и близкородственные отношения между людьми. По этой причине указанный способ не всегда уместен и дальновиден.
Где можно взять в долг? Фото:gdeikakzarabotat.ru
Кредит в банке
Указанный способ очень распространен в последнее десятилетие и является частым вариантом решения финансового вопроса. Возможность получения денег в долг через банк реализуется несколькими способами:
- через потребительский кредит;
- путем оформления кредитной карты.
Оба способа имеют как преимущества, так и недостатки.
Документы на потребительский кредит
Для выдачи потребительского кредита банк в обязательном порядке затребует стандартный список документов, состоящий из:
- копии трудовой книжки, заверенной руководством последней организации, в которой работает заемщик;
- документа, подтверждающего официальный источник доходов у заемщика (например, справка 2-НДФЛ);
- заверенной копии внутрироссийского паспорта;
- копии военного билета, если заемщиком является мужчина.
Перечень не всегда ограничивается только указанными документами. Банк может запросить документы о дополнительном доходе заемщика, если он имеется. Дополнительным источником будет являться пенсия и доход от сдачи в наем жилплощади.
В таких случаях банк запрашивает следующую документацию:
- ИНН;
- страховые полисы;
- копию брачного свидетельства или свидетельства о его прекращении (необходимо, когда в качестве поручителя назначается супруга или супруг);
- дипломы, аттестаты об образовании;
- копию свидетельства, которое подтверждает право собственности заемщика на обременяемую залогом недвижимость;
- страховое свидетельство из Пенсионного фонда;
- выписки по банковским счетам и данные о имеющихся ценных бумагах;
- водительские удостоверения;
- документ о регистрации транспорта, если оно выступает средством залога под кредит;
- копии предыдущих договоров кредитования;
- банковскую справку об отсутствии долговых обязательств у заемщика;
- заграничный паспорт.
Что лучше банк или МФО, расскажет это видео:
Банковский кредит связывает заемщика долговыми обязательствами. Помимо возвращения всей долговой суммы он переплачивает значительную сумму по процентам. По этой причине потребительский кредит не всегда является выгодным способом решить финансовый вопрос.
Кредитные карты
Оборот кредитных карт регулируется специальным законом ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)». Кредитную карту возможно оформить двумя способами:
- обращением в банк;
- через интернет-сайт.
Для получения карты потребуется предоставить ряд документов:
- паспортные данные;
- справку с работы о доходах за 3 месяца;
- другие сведения на усмотрение банка.
Обычно банк отправляет на адрес гражданина именную карту тогда, когда он пользуется его услугами, является держателем зарплатной карты.
Плюсы и минусы
| Плюсы | Минусы |
| · Наличие льготного беспроцентного периода, достигающего 50 дней. | · Высокие ставки по процентам по сравнению с потребительскими кредитами. |
| · Удобство использования. | · Ограниченный размер суммы, редко превышающий 300000 рублей. |
| · Возобновляемый характер кредитного лимита. | · Проценты, достигающие 3-5%, за снятие денег с кредитной карты. |
| · Возможность использовать кредитный лимит частями. | |
| · Начисление процентов только на те средства, которые были потрачены. |
Использование кредитной карты всегда подразумевает риск ее утраты или несанкционированного доступа к ней злоумышленников. Еще одно неудобство использования заключается в необходимости каждые 3 года осуществлять ее перевыпуск.
Отрицательная кредитная история
Лишь несколько банков могут выдавать кредиты гражданам с неблагонадежной кредитной историей. Среди них:
- «Тинькофф»;
- «Ренессанс кредит»;
- «Русский стандарт»;
- «Хоум кредит»;
- НБ «Траст».
В указанных банках имеется вероятность получить кредит при плохой истории, но ставки по таким кредитам будут завышены.
Получить деньги в долг в банке возможно в следующих случаях:
- взять ссуду на невыгодных условиях в микрофинансовой организации и выплатить ее в срок;
- провести рефинансирование кредитного договора путем заключения нового, на базе которого заемщику выделится новый кредит для погашения старого (допустимо только при условии, если займодавцем выступает один банк, а просрочка по кредиту составляет пару месяцев);
- дать согласие на получение кредита с высокой ставкой по процентам;
- одновременно подать заявки в несколько банков;
- предложить банку в качестве залога собственную недвижимость, транспортное средство, землю.;
- взять в кредит мелкую бытовую технику и погасить его в срок, предоставив информацию об этом в банк;
- предоставить в банк дополнительные документы о своевременных коммунальных или алиментных платежах, подтверждающих добросовестность заемщика;
- обращаться с заявкой в новые банковские организации, недавно начавшие свою деятельность .
Данные о кредитной истории заемщика хранятся в банках порядка 15 лет.
Стоит ли брать кредит, смотрите в этом видео:
Онлайн-кредиты, особенности их получения, достоинства и недостатки
Возможность получения кредитов через Интернет появилась не так давно, но указанный способ получил активное распространение. К его особенностям относится:
- небольшая сумма виртуального займа, который электронная платежная система перечисляет на карту заемщика (суммы обычно не превышают 100-200 долларов);
- высокие ставки по процентам при небольшой сумме займа, сопоставимые по размеру с банковскими;
- непродолжительный срок займа (обычно не более 1 месяца);
- отсутствие необходимости у заемщика доказывать кредитору свою платежеспособность.
Требования к заемщикам
К заемщикам предъявляется ряд требований:
- необходимость специального аттестата выданного WMT (как минимум начального);
- аттестат выдается при предоставлении и выгрузке в базу системы паспортных данных;
- отсутствие просрочек по выплате предыдущих кредитов;
- достаточно высокая деловая активность и положительная кредитная история заемщика в рамках WMT.
Почему стоит брать займы?
Отдельные автоматизированные сервисы WMT выдают онлайн-кредиты только тем пользователям, у которых имеется аттестат высокого уровня.
Преимущества и недостатки
| Достоинства | Недостатки |
| · Быстрое оформление путем заполнения анкеты на сайте. | · Высокий риск мошеннических операций. |
| · Перечисление денег при одобрении кредита на карту любого банка. | · Высокие проценты по онлайн-кредитам при необходимости быстрого их погашения. |
| · Возможность пользоваться онлайн-кабинетом, через который можно отслеживать операции и погашать долг. | · Взимание комиссии за совершаемые операции при переводе денег на кредитную карту. |
| · Отсутствие необходимости подтверждать официальный доход. | · Отсутствие договора, оформленного на бумаге, его замена офертой в электронной форме, условия которой могут изменяться в одностороннем порядке. |
Деньги в долг через МФО и частных лиц
Кредиты можно получить, обратившись в микрофинансовую организацию или к частному лицу. Деятельность МФО устанавливается 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности». У каждого способа имеются как достоинства, так и недостатки, которые видны при детальном сравнении.
| Условия | МФО | Частное лицо |
| Сумма займа | От нескольких тысяч до 80000 рублей. | Чаще сумма в 30000-50000 рублей, реже суммы в 500000-700000 рублей. |
| Запрашиваемые документы | Паспорт, ИНН, СНИЛС или права. | Достаточно паспорта. |
| Предъявляемые к заемщику условия | Возраст от 18 лет и не старше 70-72 лет (зависит от МФО), гражданство РФ, данные о доходах (достаточно сведений о неофициальных доходах). | Возраст от 18 лет, гражданство РФ или иностранное гражданство, отсутствуют требования о занятости заемщика. |
| Сроки займа | Краткосрочный — от 5 дней до 1 месяца, долгосрочный — от 1-2 недель до года. | Несколько дней — 1-3 месяца. |
| Ставка по процентам | Ежедневные проценты, составляющие 2-3% за каждый день, для длительных займов — 0,3-0,7%. | Краткосрочные займы — 1-4%, долгосрочные — 15-50%. |
| Необходимость залога | Поручительство и залог не требуются. | Залог может устанавливаться по усмотрению частного инвестора в зависимости от суммы займа. |
| Последствия просрочки | Устанавливается штраф за сам факт просрочки, возможны дополнительные проценты. При невозврате долга МФО обращается к коллекторам, подает заявление в суд. | Штрафные санкции устанавливаются по договоренности сторон, их может не быть. Кредитор может обратиться в суд в частном порядке. |
| Передача данных в бюро кредитных историй | Обязанность передавать данные о просрочках своих заемщиков. | Отсутствие права у частного лица передавать подобную информацию. |
| Кредитная история | Наличие просрочек в платежах допускают возможность получения займа, наличие не возвращенных заемщиком кредитов не позволяет ему рассчитывать на микрозайм. | Возможность получить заем при любой кредитной истории при наличии условия о залоге. |
| Возможность возврата займа досрочно | Допускается, но с уплатой процентов, предусмотренных за полный период микрокредитования. | П. 2 ст. 810 ГК РФ предусматривает возможность досрочного погашения долга с уведомлением об этом кредитора за 30 дней или в срок, который указан в договоре займа. |
ГК РФ Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Вслучаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Итог
Если у заемщика имеется необходимость получить заем на короткий период, то ему выгоднее обратиться в МФО. При потребности в долгосрочном займе целесообразнее обратиться в банк за потребительским кредитом.
При потребности в деньгах на малые нужды рекомендуется оформлять кредитную карту. Для лиц с плохой кредитной историей оптимальным решением станет оформление займа под расписку у частного лица.