Правила оформления договора перевода долга с минимальными рисками

Довольно популярным контрактом выступает договор перевода долга. Это обусловлено тем, что многие люди и компании предпочитают брать крупные суммы денег в долг, однако не возвращают средства на заранее оговоренных условиях. В результате появляются просрочки, начисляются комиссии и пени.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Однако неплатежеспособность может наступать не только по вине самих заемщиков, но и по другим веским причинам. Неуплата денег нередко приводит к существенным негативным последствиям, поэтому неплохим решением для заемщиков считается договор перевода долга.

Назначение и особенности договора перевода долга

Перевод долга представляет собой достаточно сложную процедуру, которая регулируется законодательством. Осуществляется она заемщиком, однако нередко в качестве инициатора выступает даже кредитор. Если применяется процедура кредитором, то она называется уступкой права требования.

Перевод долга предполагает замену не кредитора, а самого должника, осуществляющего внесение денежных средств для погашения имеющегося долга. Данная процедура сопровождается определенными сложностями, а также важно знать все правила ее реализации. Важными моментами процесса являются:

  • первоначально согласовываются все условия с лицом, принимающим на себя обязанность по уплате долга, так как он должен быть согласен на эту процедуру;
  • далее непременно присылается в письменном виде уведомление кредитору о том, что меняется заемщик, поэтому требовать средства ему придется уже с другого человека или компании, причем нередко банк не дает согласия на этот процесс, а в таком случае перевод долга не может осуществляться.
Важно! В большинстве случаев кредиторы соглашаются с проведением данной процедуру даже при наличии многих сложностей, так как нередко это является единственной возможностью для них вернуть свои средства с процентами.

Перед принятием решения, кредитор имеет право:

  • предъявить к лицу, принимающего обязанности должника, определенные требования;
  • проверить его платежеспособность и убедиться в наличии официального дохода;
  • изучить кредитную историю.

Договор перевода долга. Фото:freedocx.ru

Только при изучении всей необходимой информации им принимается решение относительно того, будет ли произведен перевод долга на новое лицо.

Если в процессе оформления кредита или займа привлекался поручитель, то он так же должен быть уведомлен о смене должника. Он должен дать банку письменное согласие, в котором говорится, что он согласен быть поручителем для нового заемщика.

Специфика составления договора и стороны, между которыми он оформляется

В качестве участников договора выступает должник и другой человек, принимающий на себя обязательство по уплате долга. Должник является цессионарием, а лицо, берущее на себя обязательства, называется цедентом. Непременно уведомляется кредитор о совершении перевода долга.

При его желании, он может присутствовать в процессе составления и подписания этого документа, поэтому так же может считаться участником сделки, так как если он не будет согласен с теми или иными условиями, то договор не будет иметь юридической силы.

Если первоначальный заемщик в процессе получения заемных средств привлекал поручителя, то перед переводом долга он должен получить согласие на этот процесс и у него.

Как должны действовать должники и кредиторы в процессе перевода долга

Для должника, у которого отсутствуют возможной для оплаты долга, имеется возможность найти компанию-дебитора. Она производит взаимозачет, в результате чего оплачиваются долги клиента.

Услуги таких компаний считаются востребованными, так как постоянные изменения в экономике и различные кризисы приводят к тому, что многочисленные организации не могут справиться с высокой кредитной нагрузкой.

Что такое договор перевода долга, смотрите в этом видео:

Важно! Допускается привлекать иностранную компанию-дебитора, но в этом случае вся документация непременно составляется на иностранном языке. Для грамотного составления договора осуществляются действия:

  • первоначально оговариваются все условия сотрудничества с предполагаемым новым должником;
  • оценивается размер долга;
  • получается согласие кредитора и поручителей на совершение операции;
  • регистрируется сделка.

Обычно кредитор дает согласие на процедуру только после тщательной проверки нового предполагаемого заемщика, так как для него будет рискованным, если долг перейдет компании, являющейся неплатежеспособной.

Поэтому рекомендуется при передаче уведомления дополнительно предоставлять кредитору финансовую документацию, описывающую материальное состояние предполагаемого должника. Кредитор, получивший уведомление от должника, должен тщательно отнестись к оценке новой компании.

Для этого он имеет право потребовать разные документы:

  • св-во о регистрации;
  • лицензии или разрешения, предоставляющие компании право заниматься тем или иным видом деятельности;
  • Устав или иную важную документацию компании;
  • приказы, в соответствии с которыми конкретные лица назначались на руководящие должности и др.

Важно! Кредитор может принимать участие в процессе подписания данного договора.

Должен ли должник оповещать кредитора о переводе долга

Основной особенностью данной процедуры выступает необходимость для должника оповещать кредитора о совершаемой сделке. Если он не дает согласия, то перевод долга не будет считаться законным, поэтому даже в случае составления договора, с помощью суда этот документ легко признается недействительным.

Согласие кредитора может выражаться разными способами:

  • специальным отдельным документом;
  • визой на запросе;
  • пунктом в договоре;
  • отдельным соглашением, составляемым между кредитором и двумя должниками.

При использовании первого варианта, когда составляется отдельный документ, непременно в нем должен прописываться размер долга.

Особенности договоров, можно увидеть в этом видео:

Правила оформления договора

Чтобы данный документ обладал юридической силой, он должен содержать основные пункты:

  • он может быть двусторонним или трехсторонним;
  • в начале указываются все стороны, участвующие в процессе составления документа, а также прописывается их правовой статус;
  • описывается предмет договора, причем в этом же пункте детально излагаются нюансы соглашения;
  • указывается размер долга;
  • прописывается, на основании какого договора образовалась задолженность;
  • описываются документы, предоставляемые цедентом цессионарию, причем именно они являются доказательством наличия конкретной задолженности;
  • непременным пунктом является ответственность, указывающая на последствия для каждой стороны, если ею не будут выполняться обязательства по документу;
  • в конце приводятся специальные заключительные положения, на основании которых регулируются различные споры, возникающие по договору.

Важно! Если в документе отсутствуют сроки, то с момента его подписания у цессионария появляются права для востребования долга. Образец договора, можно скачать ниже.

Как переводится долг по соглашению и закону

Перевод долга может реализоваться по специальному соглашению или по закону. Если выбирается способ по закону, то процедура осуществляется в процессе ликвидации или перепродажи компании, а в этом случае не надо получать разрешение на перевод от кредитной организации.

Все обязательства ложатся на другое созданное юр лицо в автоматическом режиме. Выполняются для этого процесса действия:

  • если компания реорганизуется или сливается с другой фирмой, а также если происходит ее присоединение, то составляется специальный передаточный акт;
  • если организация разделяется или выделяется, то формируется разделительный баланс.
В любом из вышеуказанных документе должны быть данные о правопреемстве долгов. Без этих документов не будет открыто новое юр лицо. Если выбирается перевод долга по специальному соглашению, составляемому между двумя сторонами, то инициатором его выступает сама компания-должник.

Для этого у нее должен быть дебитор, принимающий обязательства по выплате долгов. Заемщик сам определяет, какая сумма задолженности будет передаваться. Для совершения данного процесса должно быть получено разрешение от кредитора в письменной форме.

Перевод долга по закону и по соглашению. Фото:delo-press.ru

Важно! Кредитор для этого непременно сверяет задолженность и продумает риски, а также проверяет платежеспособность нового должника. 

Таким образом, перевод долга непременно должен регистрироваться официальными документами. Он подписывается с непременным согласием кредитора. Этот процесс считается оптимальным для должников, у которых нет возможности выплачивать средства по своим кредитам и займам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

19 + 6 =