Многие люди нерационально подходят к оформлению кредитов, поэтому нередко у них имеется много займов, по которым они не могут расплачиваться. Кредитная нагрузка может быть настолько высокой, что люди перестают с ней справляться.

Это приводит к повелению просрочек, за которые начисляются штрафы и пени. При значительном долге банк может подавать в суд на должника, чтобы попытаться с помощью приставов вернуть свои средства.

Банк подал в суд за неуплату кредита

Каждый банк самостоятельно решает, когда будет подаваться иск в суд на нерадивого заемщика, который перестал вносить средства по кредиту. Некоторые организации подают иск уже спустя 2 месяца просрочки, а другие могут около полугода ожидать, когда заемщик начнет вносить средства.

По таким делам срок исковой давности составляет три года. Он начинается с момента появления первой просрочки, а не с даты оформления займа. Судебное взыскание может быть представлено в двух видах, которые отличаются суммой долга:

• Судебный приказ, выпущенный мировым судьей. Он не только является решением суда, но и сразу выступает исполнительным листом. С помощью такого метода обеспечивается оперативность принятия решения, поэтому уже буквально через 10 дней можно начинать взыскивать средства с должника принудительными способами. Дается именно 10 дней должнику на составление возражения. Пользоваться этим методом допускается в ситуации, когда размер долга не превышает 500 тыс. руб.
• Решение суда первой инстанции. Такой вариант подходит для дел, по которым размер долга превышает полмиллиона рублей. Одновременно с подачей иска банк может предоставить в суд ходатайство о том, чтобы в отношении должника были предприняты меры для обеспечения решения суда. Это позволит начать работу приставам намного раньше, чем при отсутствии этого документа.

Что делать, если банк подал в суд?

Обращение в суд – это частая практика разных банковских учреждений, поэтому каждый человек, планирующий получение кредита, должен осознавать необходимость его погашения в установленные сроки, а иначе не избежать сотрудничества с приставами, которые могут арестовать счета, конфисковать имущество, запретить выезд за границу или воспользоваться другими методами воздействия.

Судебные инстанции

При возникновении просрочек банки могут обратиться в разные суды:

• если размер долга не превышает 500 тыс. руб., то разбираются дела мировым судьями;
• если задолженность больше данного значения, то надо обращаться в районный суд.

Сам суд определяется в зависимости от места проживания должника.

Стоит ли бояться должнику

Проведение судебного процесса может обладать как плюсами, так и минусами для должника. К положительным моментам относится:

• можно принудительно заставить банк составить соглашение о реструктуризации долга;
• может быть начата процедура банкротства заемщика, если у него нет официальных доходов и имущества, которое может порадоваться на торгах в счет уплаты долга;
• могут списываться разные неустойки и штрафы.

Как узнать о судебном заседании

Информация о проведении судебного заседания может быть получена несколькими способами:

• Изначально должники оповещаются о проведении заседания суда, поэтому они должны прийти в назначенный день в суд. Но нередко письма теряются на почте или за счет многочисленности корреспонденции сами суды не всегда отправляют эти документы ответчикам.
• Обращение к банку, в котором можно получить все необходимые сведения о наличии долга, его размере и открытом судебном процессе.

Как быть, если банк подал в суд по кредиту, расскажет это видео:

В большинстве случае должники получают сведения из письма, так как обязательно ответчики уведомляются о проведении судебного заседания.

Подготовительный этап

Как только должник получает информацию о том, что будет проводиться суд в отношении его долга, важно выполнить подготовительные действия. Они заключаются в следующем:

• Первоначально надо попытаться оформить в банке, где имеется долг, реструктуризацию или отсрочку платежа, для чего подается в организацию соответствующее заявление.
  Если банк отказывает в этом процессе, то желательно получить от него письменный отказ, так как это может служить основанием для получения определенных послаблений от суда.
• Желательно воспользоваться помощью профессионального адвоката, который сможет построить правильную и эффективную линию защиты.
• Подготавливаются определенные документы, которые подтверждают, что отсутствие средств от должника связано с какими-либо серьезными основаниями, например, потеря трудоспособности, увольнение с работы, выявление какого-либо заболевания, для лечения которого требуется тратить много средств.
• Если имеется имущество, которое не желает потерять заемщик, то его желать переоформить на родственников.

Требуется подготовить как можно больше документов, которые могут использоваться в пользу заемщика на суде.

Подача встречного иска

Нередко должники сами подают встречный иск на банк, причем для этого могут иметься разные основания:

• работники банка или коллекторы, работающие на основании договора посредничества, пользуются незаконными методами воздействия, представленные угрозами, шантажом или вовсе физическим принуждением;
• завышен размер долга или неустойки, так как неправильно проводился расчет или вовсе не использовалась информация, указанная в кредитном договоре;
• отказал банк в реструктуризации долга, хотя у заемщика могли иметься веские причины, чтобы перестать платить средства по кредиту.

За счет встречного иска существует вероятность, что суд примет решение, которое будет положительным для должника.

Этапы процесса

Исковое производство, которое относится к кредитным делам, реализуется в последовательных действиях:

• первоначально банком подготавливаются документы в суд, а этот этап обычно длится не больше двух месяцев;
• работники канцелярии суда рассматривают документацию, после чего начинается судебный процесс, для чего назначается предварительная дата проведения заседания, а ответчику присылается письмо с датой его проведения;
• если уклоняется ответчик от посещения заседания, то выносится заочное решение, причем обычно принимается оно в пользу кредитора;
• ответчик оповещается о решении суда по почте или через приставов, описывающих имущество, причем в это время можно обжаловать это решение;
• принято решение по делу, поэтому должник обязан выплатить долг, причем если он не уклоняется от обязательств, то приставы могут разработать оптимальный график погашения задолженности.

Как отменить заочное решение суда по кредиту, смотрите в видео:

Если уклоняется гражданин от обязательств, то его имущество может конфисковаться и продаваться на торгах.

Особенности принятия заочного решения

Если должник уклоняется от получения уведомления о том, когда будет заседание, а также не посещает суд больше трех раз, то назначается заочное заседание. Оно проводится без ответчика, причем обычно положительное решение принимается в отношении истца.

Чем грозит процесс ответчику

Если принимается решение в пользу банка, то приставы будут заниматься принудительным взысканием средств. Для этого могут использоваться методы:

• арест счетов, с которых далее снимаются нужные средства;
• арест, конфискация и продажа ценного имущества, что позволит получить средства, направляемые кредитору;
• запрет на выезд за границу;
• невозможно оформить новый займ;
• могут возникнуть сложности с трудоустройством;
• портится кредитная история гражданина, исправить которую будет очень сложно.

Основной проблемой выступает необходимость выплачивать банку не только долг, но и начисленные проценты и пени.

Как поступить, если взыскиваются средства через приказное производство

Если заемщик по каким-либо причинам не мог присутствовать на заседании, то может назначаться приказное производство. Оно считается упрощенным, так как уже через 10 дней после его вынесения начинают применяться разные меры для взыскания средств с должников.

Как быть, если банк подал иск в суд

При такой ситуации не следует скрываться от учреждения, поэтому желательно идти на контакт с банком. Важно заранее попытаться оформить реструктуризацию.

Как работает обращение банка в суд?

Если банк не соглашается с этим процессом, то это должно быть зафиксировано, так как может использоваться на суде для принудительного изменения условий выплаты кредита через суд. Желательно посещать заседания и воспользоваться помощью профессионального юриста.

Заключение

Таким образом, банки часто подают иски в суд на неплательщиков. Важно знать, как поступить в такой ситуации, а также каких результатов может добиться заемщик, если будет действовать грамотно и подтверждать отсутствие средств официальными и вескими причинами.