Банковские организации стараются обезопасить себя разными способами. Поэтому даже при получении потребительского кредита, не обладающего большим размером, они требуют покупки полиса. Такое требование является незаконным и необоснованным, но часто граждане, отказывающиеся от страхования, получают отказ в кредитовании без объяснения причин.

Поэтому нередко люди предпочитают покупать страховку, после чего возвращается ее стоимость в течение нескольких дней после оформления. Также учитывается возможность возврата некоторой части уплаченной суммы при досрочном погашении займа.

Возвращается ли страховка после выплаты кредита

Предназначением страхового полиса считается защита интересов банка при наступлении разных страховых случаев. Поэтому действует он только на протяжении того времени, когда длится кредитный договор.

Если погашается кредит в соответствии с графиком платежей, то после погашения займа полностью заканчивается действие страхового контракта. В этом случае рассчитывать на возвращение суммы, уплаченной за страховку, не приходится.

Сложности с возвратом страховки возникают, если она представлена определенной услугой банка, поэтому выступает в качестве комиссионного сбора.

Что такое кредитное страхование?

На какие полисы распространяются указы Банка России

Закон о возврате стоимости страховки попадает только под некоторые виды полисов. На основании него заемщики сразу после оформления полиса могут отказаться от него. Но это доступно только в отношении некоторых страховок. Сюда относится страхование:

• • жизни гражданин;
  • от несчастных случаев;
  • ОСАГО;
  • медицинское страхование, являющееся дополнительным;
  • повреждение имущества или его потеря;

• нанесение урона или угон водного или наземного транспорта;
• финансовых рисков.

Также по закону имеется несколько обязательных полисов, отказаться от которых до окончания действия кредитного договора невозможно. К ним относится:

• полис, приобретающийся иностранными гражданами, осуществляющими рабочую деятельность в РФ;
• полис граждан России, работающих в других государствах;
• обязательная страховка, на основании которой человек допускается для работы в опасной сфере;
• гражданской ответственности водителей – ОСАГО;
• покупка полиса на квартиру или машину, приобретаемую за счет средств банка в рамках целевого кредитования.

Без вышеуказанных полисов будет нарушено законодательство, что предусматривает применение к нарушителям определенных мер наказания.

Как банк и страховые компании могут обойти закон

Каждый человек, желающий оформить кредит, должен предварительно изучить договор, а особенно это касается пунктов, имеющих отношение к страхованию. Только при наличии знаний о своих правах заемщик сможет защитить себя от разных обходных путей банков. Многие организации пользуются уловками:

• накладывается запрет на досрочное погашение кредита;
• банки сами продают страховые полисы, поэтому являются полноценными страховыми агентами, причем нередко страховка продается в рамках дополнительных услуг, что создает препятствия для возврата средств;
• такие траты может включаться в пакет услуг банка, причем обычно это относится к оформлению нецелевого потребительского займа, а если отказывается заемщик от них, то это может стать причиной отказа в кредитовании или установления высокой ставки процента;
• перед подписанием договора он хорошо изучается, так как в конце документа гражданин подтверждает подписью, что он был оповещен обо всех дополнительных услугах, поэтому даже через суд доказать неправомерные действия банка будет сложно;
• некоторые страховые фирмы устанавливают низкую стоимость полиса, но при этом имеется значительная плата за его обслуживание или выдачу.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, расскажет это видео:

Как возвращается страховка

Процесс является довольно простым, если страховка оплачивается через страховую компанию. Для этого сразу после приобретения документа надо прийти в фирму и написать заявление, на основании которого требуется возврат денег.

Если возвращаются деньги после досрочного погашения займа, то опять надо прийти в фирму с заявлением, после чего работники организации рассчитывают сумму, подлежащую возврату, для чего учитывается фактическое количество времени действия договора.

Как вернуть деньги после оформления кредита

На основании Указа Банка России № 3854-У каждый человек может вернуть деньги за страховку, если обратится за ними в течение 5 дней после подписания договора.

Многие граждане соглашаются на страховку, что позволяет воспользоваться льготными и выгодными предложениями банка, после чего отказываются от полиса на следующий день после получения кредитных средств.

Если обратиться в страховую фирму в течение 5 дней, то в течение 10 дней ему возвращается вся уплаченная ранее сумма. Для этого надо написать правильно заявление, в котором указываются личные сведения гражданина и данные о страховом соглашении.

Когда не работает период охлаждения

Не допускается возвращать деньги за обязательные страховые полисы даже в течение 5 дней после их оформления. Поэтому не применяется период охлаждения к КАСКО или к страхованию ипотечной квартиры.

Также не получится воспользоваться своим правом, если подписывается коллективный договор страхования или полис является дополнительной услугой банка.

Можно ли вернуть средства через 5 дней

Допускается обращаться в суд, но если иск не будет удовлетворен, то все судебные издержки придется нести заемщику.

Схема возврата страховки по кредиту.

Как возвращаются средства за навязанный полис

Часто банки навязывают покупку страхового полиса, так как без этого могут просто отказывать в выдаче кредитных денег. Отказ от навязанного страхования может выполняться двумя методами:

• Досудебный вариант. Предполагает подачу претензии в банк или страховую компанию. Она рассматривается в течение 10 дней.
• Обращение в Роспотребнадзор. При нарушении прав гражданина он может воспользоваться помощью специалистов данного учреждения. Для этого составляется жалоба, рассматриваемая в течение 30 дней.
• Подача иска в суд. Этот метод считается самым радикальным. Он используется, если предыдущие действия не принесли нужного результата.

При расчете периода охлаждения не учитываются выходные или праздники.

Как написать заявление

Чтобы осуществить возврат страховки, составляется заявление. Оно пишется на имя страховой фирмы. Указываются в нем данные застрахованного лица, а также информация о составленном договоре. Образец заявления, можно скачать ниже.

Приводится необходимость расторжения страхового соглашения. Желательно в заявлении ссылаться на основание законы и нормативные акты.

Как вернуть деньги за коллективную страховку

Такой вариант страхования используется многими банками в качестве уловки для взимания средств с заемщиков, после чего они не могут вернуть их обратно. Период охлаждения не действует при коллективном страховании, поэтому вернуть деньги невозможно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, смотрите в этом видео:

Также нередко в самом договоре, составленном с банком, указывается, что при отказе от страхования может увеличиваться ставка процента.

Что делать при отказе

Если отказывает страховая фирма или банк выплачивать средства, то заемщик может обратиться в Роспотребнадзор или суд. Предварительно следует убедиться в своей правоте, для чего желательно проконсультироваться с юристом.

Заключение

Таким образом, возврат страховки по кредиту – это сложный процесс. Он считается специфическим за счет того, что многие банки и страховые организации начинают пользоваться разными уловками, предназначенными для создания препятствий для граждан при возвращении своих средств.

Важно разобраться в том, что такое период охлаждения и как вернуть деньги при досрочном погашении кредита.