ИП являются представителями малого бизнеса, которым для работы, развития и иных целей могут требоваться в определенный момент заемные средства. Они предоставляются разными банковскими учреждениями, причем кредит для ИП может быть представлен в разных видах.
К предпринимателям предъявляются многочисленные и жесткие условия, так как банки должны быть уверенны, что выданные средства будут возвращены им с процентами.
Содержание
Особенности предоставления кредитов для ИП
ИП обладают особым статусом, так как они могут пользоваться привилегиями и возможностями, предлагаемыми для физ лиц или владельцев бизнеса. К особенностям кредитования ИП относится:
- разрешается оформлять потребительские кредиты или специальные займы, предназначенные для представителей бизнеса;
- выдаются средства только при наличии стажа, который должен превышать 1 год;
- по финансовой документации должна иметься прибыль у предпринимателя;
- если нет возможности привлечь поручителей или воспользоваться залоговым имуществом, то выдаются небольшие суммы в рамках нецелевого кредита;
- для оформления крупного займа потребуется залог, причем использоваться для этого может не только недвижимость или автомобили, но и разное оборудование, спецтехника, ценные бумаги или вовсе запасы товаров.
Какие кредиты может взять ИП? Фото:richpro.ru
Перед выдачей займа работники банка обязательно тщательно проверяют предпринимателя, чтобы убедиться в успешности работы и стабильности бизнеса.
Проверке подвергается финансовая отчетность, разные платежные документы, выписки со счетов других банков и иные бумаги.
Виды
Для ИП предлагается ограниченное количество разных займов, причем наиболее часто обращают предприниматели внимание на 4 крупных кредита.
| Вид займа | Нюансы получения и использования средств |
| Кредит на пополнение оборотных средств | Обычно оформляется кредит для пополнения оборотных активов во время производственного процесса. Требуется вложение заемных средств за счет увеличения объема производства, а также при необходимости приобрести большое количество сырья или материалов. Выдаются такие займы на срок до 2 лет. Для получения средств надо подтвердить платежеспособность ИП. |
| Овердрафт | Заявка на оформление данного кредита может подаваться ежегодно. Средствами можно пользоваться в любой момент времени. После поступления денег на счет автоматически производится погашение долга. Целесообразно пользоваться таким банковским предложением при значительном обороте. Для оформления такого займа не требуется от ИП обеспечение. Надо хорошо изучить соглашение, чтобы знать о том, когда должен возвращаться долг. |
| Стандартный потребительский кредит | Он является нецелевым, поэтому средства могут использоваться для любых целей. Не требуется обычно залог или поручительство. Размер займа считается незначительным, поэтому обычно не превышает 500 тыс. руб. |
| Целевой займ | Этот вариант может предназначаться для покупки недвижимости или транспорта. Обязательно банк проверяет, были ли направлены средства на нужные цели, а если имеются нарушения, то это может стать основанием для расторжения договора. Обычно предоставляется сумма до 5 млн. руб. на срок до 5 лет. |
Таким образом, ИП может самостоятельно решить, какой именно кредит будет оформлен, для чего учитываются цели получения заемных средств.
На что смотрят банке при выдаче
Перед выдачей заемных средств ИП банк тщательно проверяет потенциального заемщика. Больше всего внимания уделяется факторам:
- Уровень доходов. Большинство ИП во время работы пользуются упрощенными режимами при расчете налогов, поэтому нередко просто не могут доказать, каковы их доходы. Может бухгалтером составляться справка, в которой указывается зарплата предпринимателя, если он выделяет для себя отдельную должность и устанавливает зарплату. Именно высокая платежеспособность является основным условием для выдачи кредита.
- Кредитная история. Она должна быть положительной, так как если в прошлом имелись проблемы с погашением кредитов, то это может стать основанием для того, чтобы банк принял отрицательное решение. Должны отсутствовать у ИП в прошлом штрафы и просрочки по займам. Также проверятся отсутствие текущих долгов. Не будет выдаваться крупный займ, если ранее ИП объявлял себя банкротом. У него не должно быть никаких проблем с уплатой налогов.
- Срок работы. Большинство банков выдают займы ИП, работающим больше одного года, но могут иметься более жесткие условия по этому фактору. Чем больше работает предприниматель, тем выше вероятность, что деятельность ИП приносит ему хороший доход.
- Точное следование законодательству. Перед выдачей кредита банки должны убедиться, что потенциальный заемщик своевременно платит налоги, а также у него должны отсутствовать иные виды долговых обязательств.
Особенности получения кредита для ИП, смотрите видео:
За счет высокого риска банков требования к предпринимателям являются действительно жесткими.
Как оформляется кредит
Процедура оформления кредита для ИП делится на этапы:
- первоначально официально регистрируется открытие ИП;
- если планируется получить займ на открытие или развитие бизнеса, то обязательно требуется подготовить бизнес-план, содержащий обоснование всех планируемых расходов;
- выбирается банк, предлагающий самые оптимальные условия кредитования, а также следует определиться с программой;
- подается заявка на получение кредита, причем можно вовсе подавать заявки сразу в разные банки, чтобы повысить вероятность одобрения хотя бы в одном учреждении;
- собирается необходимая документация, которая передается в банк;
- если будет получено положительное решение, то ИП получает деньги;
- если предлагался залог, то регистрируется обременение в Росреестре.
Документы
Для оформления кредита понадобятся документы:
- паспорт ИП;
- ИНН;
- св-во о регистрации;
- выписка из ЕГРИП;
- банковская выписка, в которой содержится информация о денежных поступлениях и тратах по расчетному счету, открытому для ведения бизнеса;
- декларация за прошлый год по имеющейся системе налогообложения;
- первичные документы при их наличии.
Как оформить кредит на открытие бизнеса, расскажет это видео:
Какие предлагаются специальные программы
Многие банки разрабатывают особые программы, предназначенные только для ИП. Они обычно формируются совместно с государством. Представлены в нескольких видах:
- на открытие дела, для чего от ИП требуется грамотный бизнес-план, причем работа должна планироваться в значимых сферах для страны;
- на развитие бизнеса, причем выдаются деньги на приобретение новейшего оборудования, закупку материалов и сырья или для увеличения активов.
По этим специальным программам предлагаются невысокие проценты и другие льготные условия, позволяющие с легкостью справляться с кредитной нагрузкой.
Советы для оформления
Если ИП требуется определенная заемная сумма средств, он должен разобраться в правилах оформления кредита. Для этого учитываются рекомендации:
- желательно обращаться в банки, где имеется открытый расчетный счет;
- для повышения лояльности организации надо передавать имущество в залог;
- всегда надо соглашаться на страховой договор;
- желательно изначально подготавливать и передавать всю необходимую документацию.
Какие банки дают
Предлагаются разные виды кредитов для ИП многими банками. Наиболее часто обращаются предприниматели в Сбербанк или Альфа-Банк. Также интересные программы предлагаются Тинькофф банком или ВТБ24.
Схема получения кредита для ИП. Фото:richpro.ru
По какой причине можно получить отказ
Отказ в выдаче кредита может быть обусловлен разными причинами, к которым обычно относится:
- ИП работает слишком короткий промежуток времени;
- не может предприниматель доказать свои доходы;
- не была передана вся необходимая документация;
- отсутствует залог;
- у ИП имеется плохая кредитная история.
Заключение
Таким образом, оформить кредит для ИП достаточно сложно, так как это связано с высокими рисками банка. Поэтому следует разобраться в рекомендациях, повышающих вероятность получения одобрения. Дополнительно учитываются все требования банков и нужные документы, которые должны подготавливаться потенциальными заемщиками.