На каких условиях оформляется кредит под залог недвижимости

Выдача заемных средств любому заемщику сопровождается значительными рисками для каждого банка. Это обусловлено тем, что существует много граждан и даже компаний, которые являются недобросовестными плательщиками. Поэтому банк требует от заемщиков многочисленных гарантий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Наиболее оптимальной считается передача в залог банку определенной недвижимости. Она может выступать жильем или коммерческим объектом, а также нередко для этого используются участки земли. К каждому объекту предъявляются многочисленные требования.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости

Многие банковские организации предлагают такую возможность. Наиболее часто предпочитают заемщики обращаться в крупные компании. Такой вариант кредитования предлагается Сбербанком, ВТБ24, Россельхозбанком или Райффайзенбанком.

Каждая организация предлагает собственные уникальные условия, а также предъявляются разные требования к оформляемым объектам.

Схема получения кредита.

Плюсы и минусы

Получение кредита, сопровождающегося передачей своей недвижимости банку под обременение, сопровождается определенными преимуществами и недостатками. К плюсам относится:

  • заявка на оформление рассматривается работниками банка оперативно;
  • снижаются процентные ставки;
  • предлагаются длительные сроки кредитования, которые могут достигать даже 30 лет;
  • при предложении в залог действительно качественной и дорогостоящей недвижимости, обладающей высокой ликвидностью, нередко даже банки не требуют от таких заемщиков подтверждения их доходов;
  • если вовсе такой продукт оформляется постоянным или зарплатным клиентом организации, то он получает льготные условия оформления заемных средств;
  • предлагаются значительные суммы, но обычно размер кредита не превышает 80% от оцененной стоимости передаваемого под залог объекта.

На сайте практически любого банка имеется онлайн калькулятор, с помощью которого каждый человек может рассчитать, каковы будут платежи по займу, а также, сколько денег в итоге придется переплатить.

К минусам передачи недвижимости под залог относится то, что ее невозможно будет продать, обменять или подарить, так как на ней имеется обременение. Если должник не сможет расплатиться, то он может потерять свою собственность.

Условия выдачи

Выдаются кредиты под залог недвижимости заемщика по определенным условиям:

  • необходимость предоставления информации и документации на передающийся объект;
  • соответствие заемщика требованиям банка по доходу, кредитной истории, возрасту и иным параметрам;
  • надо обязательно произвести оценку недвижимости, так как максимальная сумма займа зависит от этого параметра и не может превышать 80% от цены квартиры или иного строения.

Даже при наличии залогового имущества нередко банки дополнительно требуют приглашения поручителей, так как сами учреждения не желают тратить время и деньги на реализацию объекта с целью погашения займа, если с этим не справится должник.

Какие устанавливаются ставки

За счет наличия залога можно рассчитывать на низкие и доступные ставки, поэтому в некоторых банках они могут варьироваться от 12,5 до 23 процентов.

Как оформить кредит под залог недвижимости, расскажет это видео:

Ставка зависит от разных факторов, поэтому работники выбранного учреждения оценивают, каков доход гражданина, сколько стоит предлагаемая недвижимость, является ли человек зарплатным клиентом банка, а также учитываются другие параметры.

Кто может стать заемщиком

В разных банках требования к заемщикам могут значительно отличаться, но стандартно они должны отвечать условиям:

  • возраст должен варьироваться от 21 до 75 лет, но в некоторых банках льготные условия предлагаются для пенсионеров до 85 лет;
  • обращаться за займом может исключительно гражданин России;
  • требуется наличие официального дохода, причем рассчитывать на получение может даже ИП или человек, получающий арендные платежи, но при этом важно документами подтвердить денежные поступления;
  • стаж работы минимально равняется 6 месяцев;
  • если имеются трудности с подтверждением дохода, то допускается привлекать созаемщиков, чтобы складывать доходы нескольких лиц.

Если претендует заемщик на действительно крупный кредит, то обычно к нему предъявляются другие многочисленные требования.

Какие нужны документы

Оформление кредита, по которому заемщик под залог передает свою недвижимость, сопровождается подготовкой документов:

  • бумаги на недвижимость, представленные правоустанавливающими документами, технической документацией и выписками со справками;
  • паспорт заявителя;
  • справка или иные подтверждения доходов;
  • справка обо всех прописанных в жилье лицах, получить которую можно в паспортном столе или МФЦ;
  • если проживают в квартире иные лица, то они должны быть согласны с передачей объекта в залог банку, для чего составляют соответствующий письменный документ.
Также количество документов зависит от того, какой именно банковский продукт выбирается заемщиком. Если оформляется льготный кредит, то надо подтверждение, что человек может на него рассчитывать, например, удостоверение пенсионера или сертификат на маткапитал.

При привлечении созаемщиков или поручителей нужны документы на них, которые подтверждают, что они смогут при необходимости погасить кредит вместо самого заемщика.

Как быстро рассматривается заявка

За счет использования личной недвижимости заемщика для оформления займа заемщиком, рассматривается заявка оперативно. Стандартно данный процесс не занимает больше пяти дней.

При необходимости получения небольшой суммы денег, одобрение можно получить за час, а если нужна ипотека или иной крупный кредит, то рассматривается заявка с документами несколько дней.

Способы получения денег под залог, смотрите в этом видео:

Порядок получения

Порядок оформления такого займа делится на этапы:

  • самостоятельно гражданином заказывается оценка недвижимости;
  • составляется заявка и передается банку документация на заемщика и объект, предлагающийся в залог;
  • после получения одобрения на получение заемных денег страхуется недвижимость;
  • подписывается кредитный договор;
  • заемщик получает деньги от банка;
  • обременение регистрируется в Росреестре.
Расходы по оценке и страхованию приходится нести заемщику, причем они никаким образом не компенсируются, а также увеличивают финансовую нагрузку на него, поэтому следует быть готовым к дополнительным тратам.

Нужно ли подтверждать доход

Даже при передаче крупного объекта банку под залог требуется от заемщика обычно подтверждение платежеспособности. Дело в том, что банки не желают сами реализовать недвижимость, поэтому желают, чтобы заемщики самостоятельно легко справлялись с займами.

Если обнаруживается, что претендует на заемные средства гражданин, имеющий испорченную кредитную историю, то ему предлагаются не слишком выгодные условия. Также нередко даже при наличии недвижимости рассчитывать на крупный кредит не приходится.

В такой ситуации банк дополнительно может потребовать привлечение поручителей. Если вовсе оформляется крупная сумма денег, то не получится обойтись без созаемщиков.

Конкретные условия и требования зависят от срока и суммы кредитования, а также от финансовой политики банка, причем лояльные условия можно ожидать от новых кредитных организаций.

Как погашать

Платежи по кредиту вносятся на основании данных, содержащихся в графике платежей. Стандартно предлагается аннуитетная схема, по которой ежемесячно заемщики перечисляют банку единую и неизменную сумму.

Условия предоставления кредита под залог недвижимости. Фото:creditservise.ru

Допускается настоять на дифференцированной системе, но в этом случае надо быть готовым на первых этапах уплачивать значительные платежи банку. Если появляются просрочки, то это приводит к начислению значительных неустоек, причем они являются обязательными для перечисления банку.

Допускается вносить деньги до окончания срока кредитования, причем банк по закону не может накладывать на это какие-либо ограничения или взимать комиссии. Также большинство банков работают с применением сертификата на маткапитал, поэтому с помощью государственной поддержки можно снизить кредитную нагрузку.

Заключение

Кредиты, выдаваемые под залог недвижимости, являются распространенными предложениями банков. Они имеют много плюсов для заемщиков, но сопровождаются появлением и некоторых минусов.

Следует разобраться в правилах и нюансах такого кредитования, чтобы воспользоваться льготными и выгодными условиями и предложениями. При этом все равно от заемщика требуется подтверждение платежеспособности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

восемь + 16 =