Количество заемщиков, которые не справляются с кредитной нагрузкой, постоянно увеличивается. За счет кризиса в стране люди вынуждены для разных покупок обращаться к банкам или МФО для оформления различных видов займов.

Это приводит к тому, что они ежемесячно перечисляют крупную сумму для оплаты этих кредитов. Если они не справляются, это приводит к появлению существенных штрафов и неустоек, которые так же должны уплачиваться гражданами. Для уменьшения нагрузки на плательщиков вводится кредитная амнистия.

Предназначение и понятие кредитной амнистии

Эта программа разрабатывается государством для поддержки заемщиков, которые попали в финансовую яму или трудную жизненную ситуацию, поэтому не могут справиться с высокими платежами и неустойками.

Назначением этой программы выступает поддержка граждан с целью снижения кредитной нагрузки, а также дается им возможность для самостоятельного улучшения своего финансового положения.

Основания и условия

МФО и даже крупные банковские учреждения при появлении у заемщиков просрочек применяют к ним значительные штрафы и иные меры воздействия, что приводит к тому, что долг постоянно увеличивается.

Схема кредитной амнистии.

Такая ситуация не только приводит к ухудшению материального положения граждан, но и даже кредиторы признают, что несут убытки. Поэтому применяется кредитная амнистия, для чего учитываются значимые основания:

• доступность микрозаймов, по которым к заемщикам предъявляются минимальные условия, привела к тому, что многие люди получили деньги в МФО, но из-за значительных процентов платежи являются чрезмерно высокими;
• безответственность граждан, которые перед оформлением не смогли рационально оценить свое финансовое положение, чтобы убедиться, что они смогут действительно справляться с платежами;
• уменьшение доходов людей за счет экономического кризиса в стране, поэтому граждане просто вынуждены обращаться за заемными деньгами для покупки важных вещей для жизни.

Все это привело к огромному количеству оформленных займов, которые заемщики не могут возвращать. Поэтому граждане должны большую часть своего дохода направлять на погашение долгов.

Механизм действия программы по кредитам

Основными пунктами данной программы являются:

• если у заемщика появляется просрочка платежа, то это не является основанием для МФО или крупного банка требовать от него полного погашения кредита и начислять значительные штрафы;
• все проценты по неустойке должны отвечать некоторой норме, устанавливаемой теперь на государственном уровне;
• дополнительно появляются ограничения по размеру неустоек и штрафов.

Важно! Основной проблемой, с которой приходится сталкиваться гражданам при оформлении небольших кредитов, выступает то, что начисляются на них значительные пени и штрафы, которые могут достигать даже 350% в год.

Поэтому с введением кредитной амнистии кредитор не может при просрочках требовать досрочного погашения кредита, а также имеются ограничения на взимаемые штрафы и неустойки.

С помощью государственных органов разрешено будет вносить корректировки в кредитный договор. Не надо ожидать, что можно будет просто списывать разные неустойки, так как уплачивать их все равно придется, но их размер будет контролироваться государством.

Сначала будут уплачиваться средства по основному долгу, а только потом проценты и штрафы. Предполагается, что такое нововведение будет полезным и выгодным не только для заемщиков, но и для самих кредиторов.

Кто сможет воспользоваться

Кредитная амнистия будет предлагаться только некоторым должникам, которые будут признаваться льготниками. Также невозможно будет полностью ликвидировать все долги перед кредитной организацией. Любой заемщик, претендующий на использование программы, будет индивидуально оцениваться.

Что такое кредитная амнистия, смотрите в этом видео:

Пока неизвестны все требования к претендентам, причем предполагается, что основным условием будет являться крупная задолженность по процентам и наличие значительных штрафов и неустоек.

Избавиться от долгов сможет только добросовестный гражданин, который попал в сложную ситуацию по уважительным причинам, например, в результате увольнения с работы, из-за банкротства организации, где он работал, а также по другим значимым обоснованиям.

Сначала будет гаситься сам долг, а после выплачиваются проценты. Предполагается, что если будет действенна кредитная амнистия, то это позволит заемщику даже улучшить свою кредитную историю.

За счет отсутствия такой возможности в течение длительного времени, многие заемщики были вынуждены для погашения крупных кредитов оформлять новые, что приводило к появлению долговой ямы.

Кредитной амнистией предусматривается даже определенная компенсация для кредитных организаций, которые не смогут теперь устанавливать совершенно любые проценты, поэтому даже они смогут получить определенную выгоду от этого процесса.

По каким причинам люди не могут уплачивать кредит

Отсутствие платежей от заемщиков обусловлено разными факторами:

• если обращаются люди в МФО, то устанавливается значительная ставка процента, поэтому даже если размер кредита является маленьким, платежи в месяц считаются существенными;
• низкая финансовая грамотность граждан;
• обычно суммы выдаются на несколько месяцев, поэтому в течение короткого периода времени людям приходится собрать значительное количество средств;
• легкость оформления;
• экономический кризис, приводящий к тому, что люди часто лишаются своего официального заработка.

За счет вышеуказанных условий требуется поддержка государства.

Как кредитная амнистия поможет должникам, расскажет это видео:

Чем выгодна амнистия для кредиторов

Даже разные кредитные организации могут оценить положительные моменты данного нововведения. Они заключаются в плюсах:

• обеспечивается возвратность заемных средств с процентами;
• увеличивается доверие населения к банковской сфере;
• дается возможность получить платежеспособных заемщиков.

В чем заключаются отрицательные моменты для должников

При разработке данной программы учитывались интересы обоих участников кредитных отношений, но все равно выявляются определенные подводные камни, которые считаются невыгодными для плательщиков. К ним относится:

• очистка кредитной истории будет способствовать тому, что безответственные граждане могут постоянно пользоваться кредитными деньгами без возможности их возврата;
• даже при возможности улучшить условия кредитования такая амнистия не сможет защитить граждан от коллекторов или приставов;
• перспектива снижения процентов считается не слишком привлекательной, так как уже сейчас через суд можно уменьшать данный показатель или списать неустойки.

На основании ст. 333 ГК может каждый человек требовать понижения неустойки, если она не соразмерна размеру долга.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Отзывы

Большинство отзывов о данной программе являются положительными, так как она дает возможность действительно справиться с безнадежными кредитами. Но дополнительно многие люди отзываются о ней отрицательно.

На что направлена кредитная амнистия? Фото:crediti-bez-problem.ru

Из-за нее может увеличиться количество недобросовестных заемщиков. Банки обычно ничего не теряют за счет компенсации, а заемщики не могут пользоваться какой-либо чрезвычайно полезной возможностью.

Заключение

Таким образом, кредитная амнистия выступает вынужденной мерой на основании сложной ситуации, имеющейся в банковской сфере. Она имеет не только плюсы, но и некоторые недостатки. Вызывает противоречивые эмоции у граждан.