Многие люди при получении заемных средств в банке не оценивают предварительно собственное финансовое состояние и возможности. Это приводит к тому, что у них возникают определенные сложности с уплатой платежей банку.

У них появляются просрочки и иные проблемы с кредитной организацией. В этом случае требуется пользоваться разными возможностями, помогающими улучшить ситуацию и справиться с кредитом.

Как быть, если нечем платить кредит

Обычно такая ситуация возникает, если человек теряет работу или вынужден потратить средства на другие цели, являющиеся значимыми и необходимыми для него или его семьи.

Если просто отсутствуют деньги, которые должны перечисляться банку по графику платежей, то воспользоваться можно разными способами, позволяющими законным образом улучшить материальное положение гражданина:

• Обращение к антиколлекторам. Данные профессионалы являются опытными юристами, которые хорошо разбираются в законодательстве в области кредитования и работы коллекторов. Они помогут составить разные жалобы или претензии, а также если банк обратиться в суд, то они будут представлять интересы своего клиента. Обращение к ним требует уплаты значительного количества средств, которых обычно нет у неплатежеспособного заемщика.
• Написание заявления в банк на оформление реструктуризации. Для этого заемщик должен действительно доказать, что у него возникли непредвиденные финансовые трудности, поэтому просто отсутствуют средства, которые должны перечисляться по кредиту. Обычно банки стараются идти навстречу, поэтому могут предложить кредитные каникулы или увеличение срока кредита, что приведет к снижению платы за займ. Но такая возможность предлагается только заемщикам, у которых отсутствуют просрочки, имеется хорошая кредитная история, а также они могут доказать, что смогут улучшить свое финансовое положение.
• Осуществление рефинансирования, предполагающего перевод кредита в другой банк по более выгодным условиям. Это может сопровождаться снижением ставки процента, увеличением срока кредитования или вовсе нередко выдается большая сумма средств, чем это необходимо для погашения долга в старом банке.

Что если нет денег для уплаты кредита?

Если вышеперечисленные способы решения проблемы не подходят для заемщика, то он просто перестанет уплачивать средства по графику платежей, но при этом надо быть готовым к тому, что банк обратиться в суд или к коллекторам.

Что говорят должникам работники банка

Сотрудники банковских учреждений при отсутствии платежей от заемщиков часто начинают пугать их разными недостоверными факторами, к которым относится:

• родители, обладающие значительными неоплаченными долгами, могут лишиться своих прав на детей;
• не получится в будущем вовсе рассчитывать на какие-либо кредиты;
• все долги придется гасить родственникам заемщиков;
• граждане могут попасть в тюрьму за долги;
• нередко вовсе могут применяться угрозы физическим воздействием.

Несколько вариантов, позволяющих законно не уплачивать кредит

Существует несколько способов, с помощью которых допускается законным образом не уплачивать средства по займу. Они предполагают использование помощи специалистов или самих банков.

Также могут применяться специальные государственные программы или иные возможности, указанные в законодательстве.

Проведение процедуры банкротства

Наиболее часто этот метод используется компаниями. Если же он реализуется ИП или физ лицами, то они должны покрывать все убытки кредитора за счет своего имущества, продаваемого на торгах. Полученные от продажи средства распределяются между всеми кредиторами.

Все кредиторы предварительно получают уведомление о начале судебного процесса. Этот метод считается выгодным для людей, не обладающих каким-либо многочисленным ценным имуществом, так как за счет него можно потерять свои ценности.

Если даже после продажи имущества остаются непогашенные долги, гражданин признается банкротом, поэтому может освобождаться от уплаты долгов. Сама процедура считается сложной и специфической.

Реструктуризация долга

Этот процесс может выполняться в том же банке, в котором имеется оформленный кредит, а также можно обращаться в другое банковское учреждение. Этот метод считается наиболее актуальным для любого заемщика. Он позволяет улучшить финансовое состояние и справиться со всеми долгами.

Реструктуризация предполагает, что в договор вносятся разные коррективы, дающие возможность плательщику уплачивать меньшую сумму или вовсе получить отсрочку.

Как можно законно не платить кредит, смотрите в этом видео:

Основным предназначением реструктуризации выступает возможность для человека улучшить свое материальное положение, поэтому надо убедить банк в вероятности такого улучшения. Банк, принимая решение относительно предоставления реструктуризации долга, оценивает разные факторы:

• финансовое состояние гражданина;
• перспектива его улучшения и возврата долга;
• оценка готовности заемщика сотрудничать с банком.

Сама процедура делится на этапы:

• определяются имеющиеся проблемы заемщика;
• выявляются цели реструктуризации;
• совместно с работником банка выбирается оптимальная программа и стратегия дальнейшего поведения заемщика;
• выполняется непосредственная реструктуризация, соответствующая предварительному планированию.

Для любого банка реструктуризация кредита считается более выгодным процессом, чем обращение в суд или к коллекторам, так как нередко принудительное взыскание не приносит нужного результата, а желание заемщика самостоятельно справиться с кредитами позволяет обычно улучшить финансовое состояние и выплатить все средства банку.

Обращение в страховую фирму

Многие люди при оформлении ипотеки или просто крупного потребительского кредита приобретают страховые полисы. Они могут защищать от разных страховых случаев, в число которых может входить потеря работоспособности или увольнение.

Но при этом важно тщательно изучить страховой договор, чтобы убедиться в наступлении соответствующего случая. Если страховая фирма пытается найти разные возможности, чтобы не уплачивать средства за заемщика, то придется обращаться в суд.

Использование рефинансирования

Оно обычно предлагает перевод кредита в другой банк. Это может стать основанием для снижения ставки процента и переплаты. Дополнительно заемщики могут оформить в новом банке кредит, которого будет достаточно не только для погашения прошлого займа, но и останется некоторая сумма на другие цели.

Расторжение договора с банка

Если в документе обнаруживаются какие-либо пункты, нарушающие законодательство, то его можно признать недействительным. Для этого придется обращаться в суд. Повысить вероятность выигрыша данного разбирательства можно привлечением к нему профессионального юриста.

Какие будут последствия, если не платить кредит, расскажет это видео:

Меры ответственности для неплательщиков

Если заемщики перестают уплачивать по разным причинам средства по кредитному договору, то это всегда сопровождается применением со стороны банка разных мер наказания. К ним относится:

• приходится общаться с негативно настроенными работниками службы безопасности банка;
• могут привлекаться коллекторы, пользующиеся незаконными и неприятными мерами воздействия;
• подается иск в суд, поэтому далее приставы могут применять к неплательщику всевозможные способы принудительного взыскания денег;
• если вовсе банк располагает доказательствами того, что заемщик является мошенником, то могут привлекаться для разбирательства правоохранительные органы, поэтому неплательщику придется отвечать по ст. 177 и ст. 159 УК.

УК РФ Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта —

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Уголовная ответственность применяется только к заемщикам, у которых долг превысил 1,5 млн. руб.

Кто может уплачивать средства вместо заемщика

Если сам заемщик не уплачивает средства, то за него этот процесс может выполняться:

• супругой, так как если у граждан имеется совместно нажитое имущество, то оно может легко продаваться на торгах в счет уплаты долга;
• созаемщиками;
• поручителями, но в этом случае учитывается, какая мера ответственности перекладывается по договору на этого человека.

Какими незаконными способами пользуются должники

Нередко люди, не желающие по каким-либо причинам возвращать долг банку, пользуются незаконными методами:

• исчезают, причем обычно их невозможно найти в течение трех лет, представленных сроком исковой давности;
• продают залоговое имущество;
• осознанно переписывают ценное имущество на родственников или друзей перед началом судебного процесса;
• выводят активы из строя.

Способы решения проблемы, если нечем платить кредит.

За любые вышеуказанные действия законом предусматриваются жесткие меры уголовной ответственности.

Заключение

Таким образом, если люди не могут уплачивать кредит, они могут воспользоваться разными способами, чтобы улучшить свое материальное положение. Лучше всего сотрудничать с банком, чтобы получить от него определенную помощь. Незаконные действия со стороны неплательщиков могут привести к уголовной ответственности для них.