Кредиты – это востребованные предложения банков, по которым имеется возможность получить деньги для разных трат. Банки стараются привлечь граждан разными способами, поэтому нередко упрощают процедуру оформления кредита, устанавливают низкие ставки процента или пользуются другими способами.

Все это приводит к тому, что люди оформляют кредиты, пользуются средствами для разных целей, но при этом не имеют возможности вернуть деньги.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Нередко у граждан появляются определенные финансовые сложности, которые приводят к тому, что не могут далее вносить люди средства по кредиту. Например, они теряют работу, у близких родственников появляются серьезные заболевания, требующие дорогостоящего лечения, а также могут иметься другие причины.

При возникновении разных оснований, не позволяющих далее уплачивать средства по кредиту, гражданам желательно сразу обращаться в банк для оформления отсрочки или получения других возможностей, так как иначе появятся просрочки и значительные пени.

Заявление на отсрочку платежа. Фото:myfinpress.ru

Возможность для оформления отсрочки, представленной реструктуризацией кредита, указана в ФЗ №353 и ст. 450 и ст. 451 ГК.

ГК РФ Статья 451. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Обычно сами банки стараются помогать ответственным плательщикам, чтобы они могли вновь трудоустроиться или другими способами поправить свое финансовое состояние. При этом важно, чтобы в кредитном договоре содержалась информация о таких действиях со стороны банка.

Разновидности отсрочек

По договору можно получить несколько видов отсрочки:

• Каникулы, имеющие отношение к телу кредита. В этом случае переносятся сроки выплаты средств по основному долгу, а вот проценты придется уплачивать в прежнем режиме. При таком варианте увеличивается срок, в течение которого надо выплатить все средства, а также растет переплата. Но нередко только такой способ отсрочки предлагается банками, поэтому граждане вынуждены пользоваться им, так как иначе у них возникнет просрочка.
• Отсрочка по процентам. Предлагается такой вариант банками крайне редко, хотя для заемщиков он считается самым выгодным и оптимальным.
  Предполагает, что погашается исключительно основной долг, а вот проценты не уплачиваются в каком-либо размере. Невозможно при таком способе значительно снизить платеж, но может уменьшаться переплата.
• Каникулы, при которых не вносятся средства по основному долгу и за проценты. Предоставляется банками крайне редко, так как такая отсрочка не выгодна для самих банков. Обычно срок не превышает трех месяцев.

Когда банк может отказать в отсрочке платежа, смотрите видео:

Кредитные каникулы могут стать единственным способом для плательщиков справиться с кредитной нагрузкой, поэтому они смогут избежать начисления штрафов и пени.

Кто может рассчитывать на такое предложение банка

Предоставляется такая услуга только при соответствии заемщика некоторым требованиям. К ним относится:

• человек не по своей вине лишился основного источника дохода, поэтому просто отсутствуют у него возможности далее вносить средства по кредиту;
• женщина вынуждена была выйти в декретный отпуск;
• у заемщика обнаруживается серьезное заболевание, требующее длительного и дорогостоящего лечения;
• семья лишились кормильца, а при этом ее члены вынуждены оплачивать лечение родственников;
• заемщики собираются переезжать в другой город;
• граждане с другими материальными трудностями, причем они должны появиться не по их вине, например, угнали авто или сгорела недвижимость.

Для подтверждения всех вышеуказанных ситуаций требуются официальные документы. Обычно банки отказывают заемщикам, у которых имелись или есть открытые просрочки по кредитам.

Правила оформления

Получить кредитные каникулы можно последовательными действиями:

• первоначально надо убедиться, что в договоре имеется возможность для реструктуризации;
• составляется заявление, передающееся банку, в котором описываются все обстоятельства, на основании которых требуется получить отсрочку, а также можно указать желаемую длительность кредитных каникул;
• в некоторых банках сразу после получения такого заявления предоставляется возможность воспользоваться реструктуризацией, но обычно требуется подождать несколько дней для получения ответа.

Банки сами заинтересованы в том, чтобы заемщик далее продолжал уплачивать средства по кредиту, поэтому в большинстве случаев идут навстречу и предоставляют отсрочку платежа. Для оформления требуется документация, которая подтверждает появление у гражданина финансовых сложностей.

Сроки и условия

Сроки могут быть разными, но стандартно они варьируются от 3-х месяцев до 1,5 лет. На самые длительные отсрочки могут рассчитывать женщины, выходящие в декретный отпуск.

Сколько стоит отсрочка платежа?

Могут освобождаться заемщики полностью от каких-либо платежей, хотя такой метод используется достаточно редко.

Какие банки оформляют

Отсрочку платежа по кредиту можно оформить не во всех банках, поэтому перед подписанием договора следует тщательно изучить его пункты.

Наиболее лояльно к заемщикам, потерявшим высокую платежеспособность, относятся: Банк Москвы, Хоум Кредит или Связной. Предлагает отсрочку Промсвязьбанк или Восточный Экспресс банк.

Даже в таких крупных банках как ВТБ24 или Сбербанк можно рассчитывать на реструктуризацию, но здесь придется долго ожидать решения организации, а также требуется подготовить много документов.

Что учитывается заемщиками

Чтобы получить оптимальную отсрочку по кредиту, граждане должны учитывать некоторые нюансы:

• они не должны быть виновниками потери своей платежеспособности;
• у них обязаны иметься все документы, которые подтверждают возникновение финансовых сложностей;
• на решение банка оказывает влияние и запрашиваемый период оторочки, так как если требуется всего два или три месяца для налаживания ситуации, то можно рассчитывать на кредитные каникулы, по которым не надо уплачивать платежи по основному долгу, а если нужны более длительные отсрочки, то возникают сложности с их оформлением;
• если работник банка сомневается в возможностях заемщика вернуть долг, то он может потребовать приглашения поручителей, причем они должны быть платежеспособными и ответственными.

Таким образом, если ответственно подходить к получению отсрочки, то редко появляются проблемы с ее оформлением.

Отсрочка через суд

Некоторые учреждения не разрешают отсрочку, а в этом случае нередко у заемщиков просто отсутствуют средства для уплаты средств по кредиту. Банк при появлении значительных просрочек начинает обращаться в суд.

Как получить отсрочку платежа, расскажет это видео:

В этом случае заемщик может подать встречный иск, на основании которого требует оформления кредитных каникул, чтобы появилась возможность далее уплачивать средства по займу. Банк принимает сторону заемщика, если у него имеется хорошая кредитная история, а также по текущему кредиту отсутствовал ранее просрочки.

Заключение

Таким образом, отсрочка платежа по займу представлена определенной разновидностью реструктуризации кредита. Она предоставляется только некоторыми банками, для чего у заемщика должны иметься веские основания для внесения изменений в договор.

В некоторых ситуациях граждане требуют оформления отсрочки через суд, если могут официальными документами доказать, что не являются виновниками своего сложного финансового положения.