Нередко при оформлении крупного кредита банки требуют от заемщика привлечения поручителя. Он гарантирует, что клиент учреждения будет справляться со своими обязанностями по займу. Банки тщательно оценивают приглашенных граждан, так как они должны быть платежеспособными, устроенными на работу официально, а также с хорошей кредитной историей.

Именно они уплачивают займы вместо заемщиков, если клиенты банка отказываются от этого или не могут исполнить свои обязательства по разным причинам.

Нюансы банкротства поручителя

В 2015 году в российское законодательство были введены многочисленные изменения, которые позволили частным лицам становиться банкротами. Регулируется процедура законом «О банкротстве».

Введение возможности для частных лиц начинать процедуру банкротства обусловлено тем, что у граждан нередко имеется множество долгов, они не справляются с высокой кредитной нагрузкой, а также не обладают разными ценностями, за счет продажи которых могли бы погашать свои долги, поэтому банкротство для таких граждан является единственным выходом из сложного положения.

Наиболее часто такой возможностью пользуются ИП или должники банков. Получить статус банкрота может каждый человек, у которого имеется плачевное финансовое состояние. К основным условиям относится:

• долг, размер которого превышает 500 тыс. руб.;
• просрочка по кредиту или иным требованиям, превышающая срок в 3 месяца.

Как стать банкротом? Фото:richpro.ru

Поручители как физ лица могут стать банкротами, но при удовлетворении некоторых требований. Для этого должны учитываться определенные обстоятельства данного процесса.

Основания

Поручительство выступает определенным инструментом, с помощью которого гарантируется платежеспособным и ответственным гражданином, что заемщик справится со своими обязательствами перед банком.

Изначально поручители не берут на себя обязательства, поэтому к ним не предъявляются какие-либо требования. Они ручаются за непосредственного заемщика.

Чтобы он был признан банкротом, должны соблюдаться условия:

• заемщик не справляется с платежами по кредиту, поэтому требования предъявляются поручителю;
• гражданин не обладает на данный момент нужными средствами для погашения долга;
• банк подает иск в суд для взыскания денег принудительными способами;
• судом был выпущен исполнительный документ, на основании которого было возбуждено дело против гражданина приставами;
• взысканию подлежит сумма, превышающая 500 тыс. руб.;
• отсутствуют у гражданина средства для погашения долга, а также у него в собственности нет никакого имущества, которое могло бы применяться для продажи и возвращения долга;
• просрочка по взысканию денег должна превышать 3 месяца.

Что будет с поручителем при банкротстве, смотрите в видео:

Поручителю объявить себя банкротом намного сложнее, чем заемщику.

Какие предъявляются требования

Если поручитель проходит через процедуру банкротства, то к нему предъявляются определенные требования. Они зависят от возникшей ситуации:

• Заемщик признан банкротом. Даже если основной заемщик является банкротом, все равно банк обладает правом предъявить требования поручителю или созаемщику, поэтому задолженность не списывается. Обычно данный момент четко прописывается в кредитном договоре. В документе учитывается, на каких условиях прекращается поручительство, как погашается долг при банкротстве самого заемщика, как переводится задолженность и выполняются другие действия.
• Поручитель сам воспользовался правом на процедуру банкротства.
  Процесс может быть связан с поручительством или тем, что у гражданина имеются собственные долги, по которым он не может уплачивать средства. В последнем случае имеется стандартная процедура.

Требования к поручителю, который желает объявить себя банкротом, являются стандартными, так как нужны долги, превышающие 500 тыс. руб., а просрочка по длительности должна быть больше трех месяцев.

Допускается ли банкротство без судебного решения

Не допускается оформление данной процедуры без участия суда, так как в законе четко указывается, что для этого процесса должны выполняться определенные последовательные действия. Именно арбитражный суд может на основании полученной нужной документации объявить физическое лицо банкротом.

Нюансы несостоятельности поручителя фирмы

Поручители привлекаются даже при оформлении кредитов разными компаниями. Для этого используются владельцы бизнеса, разные бизнес-партнеры или просто друзья.

Какая ответственность у поручителя, расскажет это видео:

Нюансом такой ситуации выступает то, что фирма-заемщик всегда может ликвидироваться, поэтому поручитель, вернувший займ, просто не сможет взыскать с должника средства в связи с его отсутствием.

В законодательстве четко указывается, что не допускается предъявление требований к гражданам уже после того, как в ЕГРЮЛ будет внесена запись о закрытии фирмы. Это приводит к тому, что одновременно с основным обязательством было прекращено производное.

Если предъявляются требования до закрытия фирмы-должника, то поручителю придется возвращать средства банку.

Проведение процедуры

Данная процедура должна реализоваться на основании многочисленных правил и требований, которые предъявляются к несостоятельности любого физ лица. Для этого выполняются действия:

• подготавливаются необходимые документы;
• они передаются на рассмотрение в арбитражный суд;
• суд принимает решение о продаже имущества должника или реструктуризации долга;
• может между поручителем и банком составляться мировое соглашение;
• если не получится решить вопрос вышеуказанными методами, то приостанавливаются исполнительные производства и начинается процедура банкротства;
• гражданин погашает долги возможными методами, для чего продается имущество, а вырученные от этого средства направляются на погашение задолженности в соответствии с очередностью кредиторов;
• если остаются непогашенные требования, то они аннулируются

Необходимые документы для банкротства поручителя. Фото:bankrotstvoved.ru

Если должник так же объявляет себя банкротом, то поручитель может вноситься в список кредиторов.

Что будет с кредитом при банкротстве поручителя

Если банкротами являются и должник и поручитель, то банк списывает долги, так как не сможет взыскать средства.Если же заемщик не является банкротом, то банк сможет предъявлять требования только к нему, а также может заменяться поручитель.

Таким образом, существует возможность для поручителя объявить себя банкротом. Важно изучить правила и этапы данного процесса. К гражданину предъявляются определенные требования, которые должны удовлетворяться для реализации процедуры, что позволит не уплачивать долги за непосредственного заемщика.