Все заемщики желают, чтобы условия, на которых они выплачивают кредиты, были самыми лояльными и доступными. Поэтому они нередко сравнивают предложения разных банков. При определенных условиях они могут воспользоваться рефинансированием потребительского кредита.

В этом случае могут значительно изменяться условия договора, а также нередко меняется банк. Это позволяет уменьшить кредитную нагрузку на плательщика.

В чем суть рефинансирования потребительского кредита

Рефинансирование потребительского кредита предлагается многими банками, причем оно предполагает замену одного или нескольких кредитов новым, который может оформляться в том же банке или в другой банковской организации. Обычно эта возможность считается доступной и выгодной для каждого заемщика.

За счет нового кредита погашается предыдущая задолженность, после чего уплачиваются средства по этому займу на более выгодных условиях.

Все больше банков начало разрабатывать программы рефинансирования кредитов, что позволяет им привлекать множество платежеспособных заемщиков, так как воспользоваться этим приложением могут только плательщики, у которых нет просрочек или иных проблем с оплатой кредитов.

Рефинансирование потребительских кредитов может быть представлено в двух видах:

• внутреннее, при которому заемщик обращается в тот же банк, в котором у него уже оформлен;
• внешнее предполагает оформление в новой банковской организации.

Какая выгода при рефинансировании потребительского кредита? Фото:myshared.ru

Выбирается любой вариант, который будет наиболее предпочтительным и выгодным для самого заемщика, причем при внутреннем процессе значительно упрощается вся процедура, так как не приходится заново собирать много документов.

Плюсы и минусы

Использование рефинансирования имеет многие положительные моменты для плательщиков:

• значимое понижение процентной ставки;
• уменьшение кредитной нагрузки, так как обычно устанавливается более низкий платеж в месяц;
• нередко люди вовсе берут потребительский кредит, которого будет достаточно для окончательного погашения ипотечного кредита, что позволяет снять обременение и свободно распоряжаться имуществом;
• если у человека имеется несколько оформленных кредитов, то для него такая возможность вовсе является выигрышной, так как может использоваться консолидация, предполагающая объединение нескольких займов в один;
• обычно меняется структура и особенности графика платежа, поэтому можно выбрать не только аннуитетную схему, но и даже дифференцированную;
• особенно привлекательной для многих заемщиков считается возможность, на основании которой может изменяться валюта кредита.

Не исключаются некоторые недостатки. К ним относится то, что если обращаться в новый банк, то потребуется собирать многочисленную документацию. Некоторые организации требуют уплату значительных комиссий, а также приходится вновь пользоваться услугами нотариусов или других специалистов.

Какие банки предлагают

Этот процесс реализуется многими крупными учреждениями. Наиболее часто люди предпочитают обращаться в организации:

• Сбербанк, предлагающий консолидацию до 1 млн. руб. на срок до 5 лет со ставкой от 13,9%;
• Ситибанк оформляет рефинансирование на сумму от 200 тыс. руб. под 15% на 7 лет;
• ВТБ24 позволяет выполнить этот процесс по отношению к 3 млн. руб. на срок до 5 лет со ставкой от 15%;
• Бинбанк предлагает возможность рефинансирования только кредитов, выданных в национальной валюте, а также устанавливается ставка до 25%;
• Россельхозбанк оформляет новый на сумму до 1 млн. руб. со ставкой от 13,5% и на срок до 5 лет.

Каждая организация предъявляет свои требования, поэтому не каждый человек может становиться заемщиком любого банка.

Как рефинансировать кредит, расскажет это видео:

Как оформляется

Процедура оформления рефинансирования потребительского займа делится на этапы:

1. Первоначально выбирается оптимальный вариант рефинансирования среди многочисленных предложений всевозможных банков. Учитываются не только проценты, но и взимаемые комиссии, срок, на который выдаются средства, а также иные условия.
2. Собираются нужные документы. После этого формируется грамотно заявление, передающееся в выбранный банк.
3. Далее надо дождаться решения, которое принимается обычно в течение 5 дней.
4. Если разрешается рефинансирование, то надо сообщить о переводе кредита работникам банка, в котором он оформлен изначально. Заказывается справка о размере долга, после чего с новым банком подписывается договор.
5. Производится перезачет, на основании которого задолженность переводится в новую организацию, причем обычно выполняются расчеты самими банками.

Подготовка документов

Осуществление рефинансирования требует документации от заемщика:

• паспорт;
• ИНН;
• документация на поручителей, если они привлекаются к новому договору;
• справка о доходах или иные документы, подтверждающие получение денег;
• текущий кредитный договор;
• правильно сформированная заявка;
• справка о размере долга в старом банке.

Что означает рефинансирование кредита, смотрите в этом видео:

Обычно банки сами проверяют на наличие у заемщика просрочек по текущему кредиту, а если они имеются, то будет получен отказ в рефинансировании.

Условия

Предлагается такая возможность на условиях:

• устанавливается ограничение на количество кредитов, которые могут быть консолидированы, причем обычно максимально объединяется до 5 займов;
• за последние полгода не должно быть просрочек;
• общая сумма нового займа зависит от платежеспособности заемщика, поэтому на основании этого фактора устанавливается срок кредитования;
• допускается изменять валюту кредита;
• обычно потребительские кредиты объединяются с овердрафтами, кредитками или автокредитами.

Что проверить в договоре

Чтобы процедура была выгодной, перед подписанием контракта надо обратить внимание на:

• годовая ставка, которая должна быть меньше текущей не меньше, чем на 4%;
• подсчитывается общая переплата с помощью калькулятора, чтобы убедиться в целесообразности рефинансирования;
• учитывается размер комиссии;
• рассчитываются штрафы при возникновении просрочек;
• изучаются условия досрочного погашения.

Даже при наличии более низкой ставке процента не всегда рефинансирование считается выигрышным за счет многочисленных комиссий и иных сборов.

Выгодно ли рефинансирование

Каждый банк желает увеличить свою прибыль, поэтому данная процедура в первую очередь выгодна именно ему. При грамотном выборе программы заемщик может снизить переплату и ставку процента.

Условия на рефинансирование. Фото:myshared.ru

Выгоден этот процесс, если обращаться в банк, где человек является зарплатным клиентом, поэтому может рассчитывать на выгодные условия.  Также часто этот процесс исполняется для увеличения основного долга.

Заключение

Таким образом, рефинансирование потребительских займов предлагается многими крупными банками. Для этого учитываются некоторые условия и требования. Не все заемщики могут воспользоваться этим предложением, так как у них должен быть большой доход и хорошая кредитная история. Не все кредиты могут консолидироваться, а также их количество не должно превышать 5.