Нюансы оформления рефинансирования кредита в другом банке

Улучшение условий кредитования доступно каждому заемщику. Для этого надо периодически изучать предложения и условия других банков, которые оформляют рефинансирование для разных заемщиков. Данный процесс может реализоваться не только в собственном банке, где изначально был получен кредит, но и в других учреждениях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Это позволяет значительно снизить кредитную нагрузку, а также допускается рассчитывать на уменьшенную ставку процента или на увеличение срока, в течение которого выплачивается кредит.

Понятие рефинансирования кредита другого банка

Этот процесс заключается во внесении изменений в договор, которые могут касаться разных его частей. Оформляется этот процесс как в банке, где изначально были получены деньги, так и в других учреждениях, оказывающих банковские услуги.

Задумываться о рефинансировании рекомендуется заемщикам при значительном снижении ставки рефинансирования, поэтому банки начинают предлагать более низкие ставки процента. Целесообразным считается оформлять это предложение, если действительно будут иметься выгодные условия.

Снижение ставки процента должно осуществляться не меньше, чем на 4 пункта. Воспользоваться рефинансированием в другом банке заемщик может только при:

  • отсутствии просрочек по рефинансированному кредиту и иным займам, которые ранее выплачивал гражданин;
  • возможности подготовить нужную документацию;
  • наличии хорошей кредитной истории;
  • предоставлении документов, в которых содержатся сведения о том, каков остаток долга, сколько денег было уплачено в виде процентов, а также нужны другие сведения о займе.

Преимущества рефинансирования.

Если грамотно выбрать предложение, то можно значительно снизить ставку процента, что положительно скажется на общей переплате.

Кто может рассчитывать на такое предложение

Рефинансирование другими банками предлагается только платежеспособным и надежным заемщикам, которые могут доказать, что действительно будут справляться с платежами. У них не должно быть иных кредитов, а также важно убедиться в отсутствии просрочек.

Учитываются другие условия выбранного банка, которым должны соответствовать все заемщики.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование, оформляемое в другом банке, обладает как преимуществами, так и недостатками. К плюсам относится:

  • разрешается выбрать разные уникальные и интересные предложения, позволяющие снизить ставку процента;
  • если трудно заемщику уплачивать платежи, то он может увеличить срок, в течение которого будет выплачиваться займа, что значительно уменьшит ежемесячный платеж, но учитывается, что это приведет к увеличению переплаты;
  • для валютных заемщиков имеется возможность изменить валюту кредита, а это актуально, если резко изменяется курс валюты;
  • если у человека имеется несколько оформленных займов, то можно объединить их в один кредит, что упростит процесс платежа.

Что нужно знать перед рефинансирование кредита, смотрите в этом видео:

Безусловно, этот процесс имеет и некоторые минусы. Сюда относится то, что предъявляются к заемщикам многочисленные требования.

Нередко даже при значительном снижении ставки процента пользоваться рефинансированием невыгодно, так как может потребоваться дополнительное страхование, необходимость уплаты всевозможных комиссий или внесения иных платежей, поэтому переплата может даже увеличиваться.

Как оформляется

Данная процедура выполняется в последовательных действиях:

  • выбирается основная цель внесения изменений в договор, так как иногда требуется снизить ставку процента, а для других заемщиков значительным считается увеличение срока кредитования для уменьшения платежа в месяц;
  • выбирается оптимальное предложение из всех вариантов, предлагаемых разными банками;
  • изучаются требования выбранной организации, чтобы убедиться, что заемщик подходит под них;
  • составляется заявка, передающаяся со всеми необходимыми документами;
  • надо подождать получения ответа, а если он является положительным, то готовятся другие бумаги;
  • запрашивается документация из других финансовых учреждений, где ранее были взяты заемные средства на разных условиях;
  • эти бумаги передаются в новую организацию;
  • формируется и подписывается кредитный договор;
  • погашаются новым банком все остальные займы клиента.

Далее заемщик только уплачивает платежи по этому новому кредиту.

Какие нужны документы

Рефинансирование кредитов других банковских организаций требует подготовки со стороны заемщика документации:

  • паспорт и ИНН;
  • документация из других банков, содержащая сведения обо всех оформленных займах;
  • заявка;
  • справки из учреждений, подтверждающие отсутствие просрочек, так как при их наличии будет отказано в рефинансировании;
  • справка о доходах.

Почему рефинансирование кредитов выгодно, расскажет это видео:

Желательно изначально подготавливать быстро все нужные бумаги, так как от этого зависит одобрения займа.

На каких предлагается условиях

Воспользоваться этим предложением можно при соблюдении условий:

  • допускается оформление для крупных кредитов, поэтому нередко выполняется процесс для ипотечного кредитования или автокредита;
  • не разрешается наличие просрочек по этому кредиту или плохой кредитной истории у заемщика;
  • больше года гражданин должен сам платить средства по этому займу.

Заранее надо уточнить все условия, чтобы убедиться в возможности оформления.

В какой банк обратиться

Не все банки предлагают рефинансирование займов, оформленных в других банковских учреждениях. Наиболее востребованными считаются предложения организаций:

  • Россельхозбанк предлагает рефинансирование от 750 тыс. руб. на срок до пяти лет;
  • ВТБ24 оформляет займ по ставке от 13,5% на сумму до 3 млн. руб.
Многие люди желают обращаться в Сбербанк, но условия данного учреждения считаются слишком жесткими, поэтому только люди с идеальной кредитной историей и высоким доходом могут рассчитывать на оформление.

Выгода и риски

При грамотном выборе оптимального предложения можно снизить ставку процента или изменить срок кредитования. Но при этом важно учитывать дополнительные расходы на разные комиссии или покупку страховки, а иначе перевод кредитов в один банк будет нецелесообразным.

Как оформить рефинансирование?

На сайте любого банка, предлагающего рефинансирование, имеется специальный онлайн калькулятор, с помощью которого можно узнать изменения при переводе нескольких кредитов в один банк, для чего учитываются разные дополнительные расходы.

Заключение

Таким образом, рефинансирование предлагается многими банками, причем оно во многих ситуациях считается выгодным для многих заемщиков. Перед оформлением следует оценить предложения различных организаций, а после выбрать оптимальный вариант кредитования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-91 (Москва)
+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

один × пять =