Особенности и правила оформления реструктуризации кредита

Многие люди в процессе уплаты кредита сталкиваются с ухудшением материального положения. Это приводит к тому, что у них появляются просрочки или иные сложности с погашением долга. Чтобы уменьшить ежемесячный платеж, заемщики могут оформлять реструктуризацию кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Она предлагается практически каждым банком, а также считается выгодной для самих учреждений, так как позволяет избежать судебного разбирательства, а также сохраняются платежеспособные плательщики.

Понятие реструктуризации кредита

Она представлена внесением определенных изменений в кредитный договор. Они используются исключительно для некоторых заемщиков, которые могут доказать, что у них ухудшилось материальное положение, а при этом они не были виноваты в такой ситуации.

Существует несколько вариантов реструктуризации, но наиболее востребованным считается увеличение срока кредитования и изменение валюты кредита. Данный процесс, в отличие от рефинансирования, может осуществляться только в том же банке, в котором изначально был оформлен.

Что такое реструктуризация кредита? Фото:kreditvbanke.net

Особенности

Эта процедура считается универсальной, поэтому может применяться практически к любому заемщику независимо от оформленного вида кредита.

Одобрение получают люди, обладающие официальными доказательствами того, что действительно у них ухудшились условия жизни, например, они потеряли работу или вынуждены длительное время проходить лечение.

Наличие имеющихся просрочек не выступает причиной для отказа в процессе. Именно уже начисленные штрафы и пени нередко выступают основанием для банка в предоставлении такого варианта изменения кредитного договора.

Банки не заинтересованы в разных судебных разбирательствах, поэтому стараются разными способами улучшить условия для заемщиков, чтобы они далее продолжали уплачивать средства по договору.

Причины

Прибегают к этому банковскому предложению различные заемщики, так как на это могут иметься разнообразные причины. Наиболее часто это связано с:

  • потерей основного места заработка;
  • уменьшением дохода в связи с сокращением или иными действиями;
  • появлением у заемщика или члена его семьи сложной болезни, которая требует длительного или дорогостоящего лечения.

Могут иметься и иные значимые причины, которые непосредственно влияют на доход гражданина.

Плюсы и минусы

К преимуществам оформления реструктуризации относится:

  • заемщик не портит кредитную историю, поэтому после погашения данного займа у него будет иметься возможность для оформления других кредитов;
  • предотвращаются судебные разбирательства;
  • дается возможность заемщику улучшить свое материальное положение;
  • не начисляются значительные штрафы или пени;
  • предотвращается банкротство;
  • вносятся значительные корректировки в договор, что позволяет создать более выгодные условия внесения платежей;
  • предотвращается принудительное взыскание средств приставами, которые могут воздействовать на должников многочисленными жесткими методами.

Когда применяется реструктуризация, смотрите в этом видео:

К негативным моментам оформления этой возможности относится существенное увеличение переплаты по кредиту. Обычно увеличивается срок кредитования, поэтому платить банку средства придется в течение длительного времени. Не всегда банк соглашается на оформление реструктуризации.

Виды реструктуризации

Реструктуризация предлагается практически каждым банком, причем она может быть представлена в различных разновидностях. Каждый вид имеет свою специфику:

  • Увеличение срока кредитования. Это позволяет значительно снизить ежемесячный платеж. Выбирается этот метод, как при небольшом потребительском кредите, так и при ипотеке или автокредите. Переплата так же значительно возрастает, но за счет снижения кредитной нагрузки у заемщика имеется возможность платить кредит без возникновения просрочек. Дополнительно он может улучшить свое финансовое положение.
  • Изменение валюты кредитования. Нуждаются в этой реструктуризации обычно люди, оформившие разные займы в иностранной валюте. За счет постоянных скачков курса может значительно увеличиваться платеж по займу. Для предотвращения этого роста и установления единого размера платежа переводится кредит в национальную валюту.
  • Оформление кредитных каникул. Они представлены определенной отсрочкой платежа. Обычно в течение их действия люди вынуждены уплачивать исключительно проценты по займу, а вот платежи по основному долгу переносятся на конкретный срок. Максимально выделяется около полугода. За это время заемщик должен значительно улучшить свое материальное положение, чтобы далее у него не возникало проблем с продолжением перечисления средств по договору. Обычно одобрение получают люди, которые были уволены или сокращены, поэтому им требуется время для нахождения новой высокооплачиваемой работы.
  • Снижение процентов. Этот вариант выбирается исключительно для людей, являющихся постоянными клиентами банка, у которых возникли определенные непредвиденные сложности с кредитом.
    Уменьшение ставки обычно приводит к снижению ежемесячного платежа при неизменности срока кредитования. Такой вариант предлагается банками очень редко, так как это приводит к потере ими определенной части прибыли.
  • Списание начисленных пеней и штрафов. Это часто осуществляется банками, если заемщики доказывают, что возникновение просрочки, из-за которой была начислена неустойка, появились не по его вине.

Некоторые банки даже комбинируют несколько видов реструктуризации, например, увеличивается срок кредитования с одновременным списанием всех штрафов.

Какая выгода от процесса

Использование реструктуризации позволяет получить определенную выгоду, как банку, так и заемщику.

Организация не теряет свою прибыль, сохраняет платежеспособного и ответственного заемщика, а также у нее не возникает необходимость обращаться к коллекторам или приставам, чтобы они принудительно взыскали нужные средства с должника. Для самого гражданина процедура так же обладает некоторой выгодой.

Заявление на реструктуризацию кредита.

Дело в том, что не ухудшается его кредитная история, ему не придется общаться с приставами, которые могут конфисковать его имущество и арестовать счета, а также формируются такие условия для погашения долга, которые являются оптимальными для его текущего финансового состояния.

Как оформляется

Использование этой возможности осуществляется на основании выполнения последовательных действий:

  • подача заявки на реструктуризацию, причем она может формироваться в свободной форме или может для этого использоваться специальный бланк конкретного банка;
  • подготовка документов, с помощью которых человек может подтвердить снижение дохода или иные причины, по которым он нуждается во внесении корректировок в кредитный договор;
  • обсуждается форма реструктуризации с работником банковского учреждения;
  • ожидается решение банка;
  • если оно является положительным, то вносятся изменения в договор, после чего заемщик может уплачивать кредит по новым условиям.

Оформление реструктуризации сопровождается необходимостью подготовки определенной документации, состоящей из бумаг:

  • паспорт заемщика;
  • правильно сформированное заявление, причем желательно пользоваться образцом, имеющимся в конкретном банке;
  • трудовая книжка, в которой может стоять отметка о том, что гражданин был уволен или сокращен на основном месте заработка;
  • справка о зарплате, которая может подтверждать значительное снижение дохода гражданина;
  • документ, полученный из службы занятости, на основании которого подтверждается, что человек встал на учет в этой организации.
Если заемщик состоит в официальном браке, то дополнительно потребуется получить письменное согласие супруги на реструктуризацию. Нередко банки требуют и другие бумаги при необходимости, если им надо подтверждение тех или иных фактов.

Если банк будет убежден в том, что действительно заемщик является временно нетрудоспособным или не может далее уплачивать платежи за счет значительного снижения дохода, то в большинстве случаев он одобрит изменение условий кредитования.

Когда оптимально обращаться

Оформлять данную помощь от банка желательно сразу после изменения финансового положения заемщика. Например, как только он был уволен, рекомендуется обратиться в банк для получения кредитных каникул. Выполнять это надо до появления просрочек и начисления штрафов.

Такое отношение благосклонно воспринимается разными банковскими учреждениями, так как это говорит о высокой ответственности плательщика. Если нет возможности посетить отделение банка, так как человек попал в аварию и другие причины для этого, то желательно позвонить в банк и объяснить ситуацию.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию кредита, расскажет это видео:

При обращении к банку до появления просрочек можно ожидать оперативного одобрения реструктуризации, а также отсутствие штрафов. При этом будут предложены действительно выгодные условия для самого заемщика.

Почему банки предлагают реструктуризацию

Банки так же заинтересованы в ее оформлении, так как они не теряют своих платежеспособных заемщиков и прибыль. Обращение в суд сопровождается долгим сроком рассмотрения заявки, а также не всегда приставы могут взыскать с граждан нужную сумму.

За счет реструктуризации долга по кредиту обычно увеличивается ставка процента, поэтому растет прибыль банка, что считается важным для каждой организации.

Заключение

Таким образом, каждый заемщик, попавший в сложную финансовую ситуацию, может рассчитывать на оформление реструктуризации. Данный процесс может предлагаться банками в различных разновидностях. Он считается выгодным для обоих участников кредитного договора. Для его оформления требуется подготовить заемщику многочисленную документацию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

5 × 4 =