Многие люди желают получать легкие деньги, для чего используются ими разные схемы мошенничества. Они могут применяться в разнообразных сферах, причем наиболее часто они встречаются в банковской среде. В области кредитования действует много аферистов, пользующихся многочисленными методами кражи денег.

Понятие мошенничества в сфере кредитования

Мошенничество, встречающееся в сфере кредитования, представлено деятельностью граждан, на основании которой они присваивают себе чужие деньги.

Для этого могут использоваться разные способы, но наиболее часто они заключаются в том, что банку предоставляются недостоверные данные или же используются подставные лица.

Что включает преступление в сфере кредитования? Фото:student-pravo.ru

Что является объектом

В ст. 159 УК рассматривается ответственность для граждан, которые пользуются разными мошенническими схемами для кражи средств. В ней приводятся основные методы борьбы с такими нарушениями.

Кто будет субъектом

Субъектом выступают граждане, возраст которых превышает 16 лет. Они обладают правом и возможностями оформить кредиты в банках на разные цели. Они могут пользоваться разными схемами мошенничества, а при этом у них может иметься разный умысел:

• прямой, заключающийся в том, что заведомо гражданин осознает, что не будет возвращать заемные средства с процентами банку;
• косвенный, по которому предоставляются в учреждение заведомо ложные сведения с целью получения крупного займа.

Если размер похищенных средств превышает 1 тыс. руб., то к нарушителю применяются разные меры уголовной ответственности, а при более мелких нарушениях используются сведения из ст. 7.27 КоАП.

КоАП РФ Статья 7.27. Мелкое хищение

1. Мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает одну тысячу рублей, путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступлений, предусмотренных частями второй, третьей и четвертой статьи 158, статьей 158.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.2, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.3, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.5, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.6 и частями второй и третьей статьи 160 Уголовного кодекса Российской Федерации, —

влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

2. Мелкое хищение чужого имущества стоимостью более одной тысячи рублей, но не более двух тысяч пятисот рублей путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступлений, предусмотренных частями второй, третьей и четвертой статьи 158, статьей 158.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.2, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.3, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.5, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.6 и частями второй и третьей статьи 160 Уголовного кодекса Российской Федерации, —

влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее трех тысяч рублей, либо административный арест на срок от десяти до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до ста двадцати часов.

Какие имеются предпосылки

Возможность для использования разных мошеннических схем обусловлена разными серьезными основаниями:

• банковские работники не проверяют потенциальных заемщиков должным образом, поэтому у них имеется возможность для передачи заведомо ложных сведений работникам организации;
• банки стараются привлечь как можно больше клиентов, поэтому нередко рассматривают заявку в течение нескольких минут, поэтому пропускаются важные и значимые моменты;
• предпосылкой для мошенничества выступает халатность или невнимательность работников банка, которые вынуждены за короткий промежуток времени обработать слишком много заявок, не уделяя каждой из них должного внимания.

Какие виды мошенничества могут быть совершены в кредитовании, расскажет это видео:

Поэтому все вышеуказанные факторы способствуют тому, что действительно много мошенников могут пользоваться различными схемами для похищения средств.

Состав преступления

Он определяется путем изучения преступных действий со стороны заемщика. Для этого могут использоваться факторы:

• у гражданина отсутствуют финансовые возможности для выплаты кредита;
• использование компанией или человеком поддельных или фиктивных документов, гарантийных писем или справок;
• специальное скрытие данных о наличии у заемщика других займов и кредитов, а также о наличии обременения на залоговом имуществе;
• создание фиктивной компании, которая далее начинает претендовать на получение беззалогового кредита, чтобы в дальнейшем не уплачивать средства по договору.

Какие используются доказательства

В суде действия заемщиков могут признаваться мошенническими при наличии доказательств злого умысла. К ним может относиться:

• Доказательства, имеющие отношение к предоставлению лживых данных, которые необходимы для оформления займа. Подделка документации – это серьезное правонарушение, причем изменяться могут данные паспорта, справки о доходах, выписки из ЕГРН или других бумаг. Доказательствами выступают результаты экспертизы или протоколы осмотра, показания свидетелей или реальные документы, полученные в разных государственных органах.
• Доказательства нецелевого использования кредита. Если оформляется займ на покупку машины или недвижимости, то средства должны направляться на строго определенные цели. Если же они использовались на личные цели, то это является основанием досрочного расторжения контракта. Доказательствами являются разные чеки и иные платежные документы.
• Доказательства создания препятствий заемщиком для взыскания имущества с целью возврата средств. Сюда относятся свидетельские показания, справки и выписки.
• Доказательства, на основании которых подтверждается, что оформлялся займ со злым умыслом. Обычно представлены финансовым состоянием гражданина или неправильными отчетами оценки имущества, на основании которых цена объекта является завышенной.

Таким образом, доказать мошенничество в сфере кредитования можно разными способами, которые зависят от того, какое обвинение выдвигается против гражданина.

Как доказать соучастие

Нередко мошеннические схемы в сфере кредитования реализуются группой лиц, которые при этом сговариваются друг с другом заранее. Мошенники обычно стараются снизить меру наказания, поэтому выдают своих подельников. Но эти показания должны подтверждаться фактами.

Что такое кредитное мошенничество, смотрите видео:

Соучастники могут подделывать документы, предоставлять сведения для банков, которые являются лживыми, удостоверять незаконные документы или выполнять другие аналогичные действия. Такие граждане привлекаются к административной или уголовной ответственности, а выбор наказания зависит от суммы нанесенного ущерба.

Виды мошенничества

В сфере кредитования могут использоваться разные схемы мошенниками, но наиболее часто встречаются варианты:

Таким образом, существует много вариантов мошенничества в данной сфере, которыми пользуются злоумышленники.

Какое наказание

За мошенничество назначаются меры ответственности, прописанные в ст. 159.1 УК.

УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2.То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Выбирается один из вариантов в зависимости от суммы иска:

• штраф до 120 тыс. руб.;
• обязательные работы до 360 часов;
• исправительные работы на срок до 2 лет;
• ограничение свободы на срок до двух лет;
• арест до 4 месяцев.

При серьезных нарушениях вовсе может назначаться ответственность, представленная лишением свободы на срок до пяти лет.

Как предотвратить мошенничество

Государство разными способами старается бороться с этими серыми схемами. Для этого ужесточается ответственность, а также используются более эффективные методы проверки заемщиков. Банки проводят разные тренинги для работников, а также учат их определять поддельные документы.

Вид мошенничества — кредит для друзей. Фото:myshared.ru

Все сотрудники банковского учреждения должны быть тонкими психологами, чтобы даже по поведению граждан понимать, что они не являются платежеспособными клиентами.

Заключение

Таким образом, мошенничество в сфере кредитования является достаточно популярным и часто встречающимся. Правонарушители могут пользоваться разными схемами и возможностями. Для них назначаются значительные меры наказания, причем применяются они не только к ним, но и к соучастникам преступлений.