Порядок продажи и риски при покупке залогового имущества

Банки в большей части случаев пытаются защитить свои финансовые интересы обеспечением залогового имущества, особенно это касается выдачи крупных ссуд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Что значит залоговое имущество банков

Залог – это недвижимое и движимое имущество граждан и предприятий, которое выступает гарантом в кредитных отношениях с банком. Залоговое имущество банков – это имущество клиентов, не справившихся с условиями кредитования, перешедшее в собственность банков на законных основаниях.

Банк не заинтересован в накоплении такого имущества и старается его реализовать, чтобы пополнить свои активы, вот в этом и заключена главная особенность такого имущества – оно не только дешевле нового, но и того, которое продается с рук.

К залоговому имуществу банка относятся:

  • Залоговое недвижимое имущество – недвижимость всех видов на балансе;
  • Залоговый и лизинговый транспорт – частные и коммерческие авто;
  • Непрофильные активы – драгоценности, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель, коммерческая недвижимость;
  • Залоговая и лизинговая спецтехника;
  • Залоговое оборудование;
  • Цессия – имущественные права.

Важно: такое имущество, должно быть приобретено клиентом законно, иначе сделка с банком может быть ничтожной.

Что может быть залоговым имуществом?

Природа происхождения

Когда клиент отдает банку свое имущество в качестве залога, он подписывает соответствующие документы о соблюдении всех требований учреждения.

Однако не всегда обстоятельства складываются благоприятно, и очень часто заемщик не справляется с обязанностями, в результате чего и происходит потеря имущества в пользу банка.

Основные способы реализации

Реализация залогового имущества может происходить в несколько способов:

  1. Добровольная продажа – когда должник на добровольных началах передает кредитному учреждению свое имущество с целью погашения долга, а банк его уже тогда самостоятельно реализует.
Этот способ со стороны прозрачности наиболее оптимальны для покупателя, так как банк – заинтересованное лицо контролирует чистоту сделки. Минусом может стать совсем незначительная разница с рыночными ценами, а то и полное ее отсутствие.

Также к добровольной реализации относится переуступка прав по кредиту – это когда вместе с собственностью к приобретателю переходят и кредитные обязательства. Смысл связываться с данной схемой существует только тогда, когда осталась непогашенной меньшая часть кредита, а доходы позволяют ее погасить в скором времени.

  1. Принудительная реализация – когда имущество перешло в собственность банка путем взыскания исполнительными приставами по решению суда. Продается такой залог со специального аукциона, за 50% и ниже рыночной стоимости, но и рисков остаться ни с чем много.

Занимается подобными торгами государственная исполнительная служба на основании судебного решения или исполнительной подписи нотариуса.

Аукцион залогового имущества

Аукцион – это публичная продажа любого имущества, находящегося в залоге. Данное мероприятие проводится путем состязательности между покупателями, победителем станет тот, кто назовет окончательную сумму.

В данном случае призвание публичных торгов – продажа по приемлемой цене залоговое имущество. Субъектами мероприятия являются:

  • Заказчик – ликвидатор банкрота;
  • Организатор – лицо, имеющее лицензию на проведение торгов;
  • Участники – все желающие сделать приобретение.

Важно: торги могут проводиться и с одним участником, тогда у него есть шанс сделать приобретение по начальной цене. Между заказчиком и организатором составляется договор, согласно которому организатор получает задаток и обязуется в течение 2 месяцев провести аукцион.

Когда стоит приобретать залоговое имущество у банков, смотрите в этом видео:

При этом начальную цену определяет ликвидатор, она действительна в течение 6 месяцев с момента оценки, в случае несогласия кредитора или должника с проведенной оценкой имущества, они имеют право обратиться с ходатайством в хозяйственный суд.

За 15 дней до проведения торгов организатор публикует на официальном сайте объявление о дате проведения и письменно уведомляет должника и ликвидатора. Проводится мероприятие согласно четко установленным правилам, придерживаясь которых участник без труда примет в нем участие.

Во время участия необходимо следовать определенным этапам:

  1. Регистрация на аукционе согласно удостоверению личности всех желающих приобрести товар, после чего происходит получение идентификатора с целью сохранения конфиденциальности клиента.
  2. Взнос регистрационной пошлины, размер которой определяется правилами мероприятия и может быть чисто символической.
  3. Оплата от 5 до 15% от стоимости, интересующего лота, об этом будет свидетельствовать квитанция.
  4. Такой взнос будет подтверждать намерение клиента и является залогом для данного товара.Важно: в случае выигрыша и отказа от покупки залог не возвращается, а является инструментом для попытки новой продажи лота.
  5. Срок регистрации по определенному лоту не имеет ограничений, вплоть до начала торгов, однако лучше в каждом частном случае его уточнять.
  6. После всех процедур регистрации, участник получает карточку с номером, которой следует пользоваться в ходе торгов, поднимая ее вверх при названии распорядителем подходящей цены.
  7. В случае выигрыша – это когда один участник поднял номер, на имущество составляется протокол ведения аукциона, а победитель имеет в своем распоряжении 7 дней для полного внесения суммы.

Важно: в таком случае залог является частью для оплаты приобретения, все остальные участники получают свои суммы в трехдневный период.

Если реализация имущества не произошла по причине отказа участников, заказчик обязан снизить цену на 50% от начальной и провести повторные торги. Если и во второй раз ничего не вышло он может предложить должнику оставить себе эту собственность.

Еще в случае отсутствия потенциального клиента в ходе торгов, ведущий может понижать стоимость лота на один пункт до обозначения потенциального покупателя. Примерно таким же путем проводятся и электронные торги, но для участия в них покупателю необходимо приобрести сертификат на доступ к ним и иметь цифровую электронную подпись.

Нюансы самостоятельной реализации банком

Банки не редко реализуют залоговое имущество самостоятельно, выставляя его на официальных ресурсах, при этом:

  • Покупатель может приобрести жилье в кредит;
  • Первый взнос 25% от стоимости;
  • Цены более приемлемые, нежели на рынке;
  • Срок кредитования от 20 до 25 лет.

Также можно просто взять остаток кредита на себя, и получить недвижимость.

Как стать участником торгов

Чтобы стать участником аукциона необходимо:

  1. Узнать о его проведении, месте и дате –
  • Со специального ресурса;
  • На страницах общедоступных ресурсов;
  • В печатных изданиях, по месту нахождения имущества.
  1. Ознакомиться с описанием –
  • В тех же объявлениях должна присутствовать полная информация о лоте.
  1. Подать заявку –
  • Организатору торгов с приложенным документом об уплате гарантийного взноса;
  • Организатор регистрирует заявление в регистрационном журнале, и о своем решении сообщает заявителю в письменной форме;
  • Организатор составляет протокол о принятии и количестве участников.

Важно: в случае несогласия с решением организатора можно обратиться в суд.

Как реализуют залоговое имущество?

Риски покупки имущества с молотка

Рисков при приобретении товара в залоге с торгов очень много.

Некачественный товар

Если приобретается авто, оно может оказаться в плохом состоянии или за ним числятся неоплаченные штрафы. Также транспортное средство могло побывать в ДТП, и на него вообще наложен арест, так как он находится в процессе делопроизводства.

Важно: организаторы не несут ответственность за чистоту сделки, так что лучше с банком сразу подписать соглашение, что в случае срыва сделки он вернет сумму платежа.

Жильцы дома

Если покупается жилая недвижимость, следует проверить правомерность такой продажи, в первую очередь это дееспособность самого должника.

Далее идет наличие прописанных детей и стариков – все они должны на момент совершения сделки быть обеспеченными жильем. Или же должно быть согласие на продажу органов опеки, защищающих интересы таких верст населения.

В противном случае сделка будет признана недействительной и отчуждение имущества заблокируют органы опеки на основании проживания на данной территории детей.

Все потерять

Владелец имущества, у которого против воли забрали жилье или транспорт может обратиться в суд с иском о неправомерности действий приставов.

Например, если жилье было совместно нажито, то один из супругов заявляет, что он не знал о займе под залог и не давал письменного согласия. В таком случае он может оспорить не только правомерность договора о кредите, но и наложенного взыскания.

Важно: согласно законодательству, взятие кредита под залог крупного движимого и недвижимого имущества должно сопровождаться письменным согласием супругов с личной подписью и заверением нотариуса. При этом оно должно быть зарегистрировано в государственных органах.

Как видно отобранное за долги имущество лучше приобретать у банков, так как их юристы перед продажей полностью проверят товар с юридической стороны, и максимально снизят риск для покупателя.

Где размещена информация о реализации имущества должников

Как уже упоминалось, о проведении торгов сообщается в 2 печатных изданиях и на 3 крупных интернет-ресурсах, также все крупные банки располагают целыми разделами на официальных сайтах о продаваемом имуществе – о том которое можно приобрести у банка, и что будет продаваться с торгов.

Какие могут возникнуть проблемы при покупке залогового имущества, узнайте из этого видео:

Чтобы получить более детальную информацию, необходимо нажать на лот или позвонить по указанному номеру. Если человек заинтересован в такой покупке, ему лучше не тратить время на посещение нескольких ресурсов банков, а зайти на специализированный сайт, где собраны предложения от многих кредитных учреждений.

Заключение

Предложения покупки залогового имущества банков достаточно интересные, но и обусловлены многими рисками, особенно в период экономического кризиса, когда у банков по статистике оказалось арестованного имущества больше, нежели выдавалось займов под залог.

А так как законность и качество товара не всегда проверяется, покупателю следует самостоятельно побеспокоиться об исходе сделки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

двенадцать + семнадцать =