Банки в большей части случаев пытаются защитить свои финансовые интересы обеспечением залогового имущества, особенно это касается выдачи крупных ссуд.

Что значит залоговое имущество банков

Залог – это недвижимое и движимое имущество граждан и предприятий, которое выступает гарантом в кредитных отношениях с банком. Залоговое имущество банков – это имущество клиентов, не справившихся с условиями кредитования, перешедшее в собственность банков на законных основаниях.

Банк не заинтересован в накоплении такого имущества и старается его реализовать, чтобы пополнить свои активы, вот в этом и заключена главная особенность такого имущества – оно не только дешевле нового, но и того, которое продается с рук.

К залоговому имуществу банка относятся:

• Залоговое недвижимое имущество – недвижимость всех видов на балансе;
• Залоговый и лизинговый транспорт – частные и коммерческие авто;
• Непрофильные активы – драгоценности, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель, коммерческая недвижимость;
• Залоговая и лизинговая спецтехника;
• Залоговое оборудование;
• Цессия – имущественные права.

Важно: такое имущество, должно быть приобретено клиентом законно, иначе сделка с банком может быть ничтожной.

Что может быть залоговым имуществом?

Природа происхождения

Когда клиент отдает банку свое имущество в качестве залога, он подписывает соответствующие документы о соблюдении всех требований учреждения.

Однако не всегда обстоятельства складываются благоприятно, и очень часто заемщик не справляется с обязанностями, в результате чего и происходит потеря имущества в пользу банка.

Основные способы реализации

Реализация залогового имущества может происходить в несколько способов:

1. Добровольная продажа – когда должник на добровольных началах передает кредитному учреждению свое имущество с целью погашения долга, а банк его уже тогда самостоятельно реализует.

Также к добровольной реализации относится переуступка прав по кредиту – это когда вместе с собственностью к приобретателю переходят и кредитные обязательства. Смысл связываться с данной схемой существует только тогда, когда осталась непогашенной меньшая часть кредита, а доходы позволяют ее погасить в скором времени.

2. Принудительная реализация – когда имущество перешло в собственность банка путем взыскания исполнительными приставами по решению суда. Продается такой залог со специального аукциона, за 50% и ниже рыночной стоимости, но и рисков остаться ни с чем много.

Занимается подобными торгами государственная исполнительная служба на основании судебного решения или исполнительной подписи нотариуса.

Аукцион залогового имущества

Аукцион – это публичная продажа любого имущества, находящегося в залоге. Данное мероприятие проводится путем состязательности между покупателями, победителем станет тот, кто назовет окончательную сумму.

В данном случае призвание публичных торгов – продажа по приемлемой цене залоговое имущество. Субъектами мероприятия являются:

• Заказчик – ликвидатор банкрота;
• Организатор – лицо, имеющее лицензию на проведение торгов;
• Участники – все желающие сделать приобретение.

Важно: торги могут проводиться и с одним участником, тогда у него есть шанс сделать приобретение по начальной цене. Между заказчиком и организатором составляется договор, согласно которому организатор получает задаток и обязуется в течение 2 месяцев провести аукцион.

Когда стоит приобретать залоговое имущество у банков, смотрите в этом видео:

При этом начальную цену определяет ликвидатор, она действительна в течение 6 месяцев с момента оценки, в случае несогласия кредитора или должника с проведенной оценкой имущества, они имеют право обратиться с ходатайством в хозяйственный суд.

Во время участия необходимо следовать определенным этапам:

1. Регистрация на аукционе согласно удостоверению личности всех желающих приобрести товар, после чего происходит получение идентификатора с целью сохранения конфиденциальности клиента.
2. Взнос регистрационной пошлины, размер которой определяется правилами мероприятия и может быть чисто символической.
3. Оплата от 5 до 15% от стоимости, интересующего лота, об этом будет свидетельствовать квитанция.
4. Такой взнос будет подтверждать намерение клиента и является залогом для данного товара.Важно: в случае выигрыша и отказа от покупки залог не возвращается, а является инструментом для попытки новой продажи лота.
5. Срок регистрации по определенному лоту не имеет ограничений, вплоть до начала торгов, однако лучше в каждом частном случае его уточнять.
6. После всех процедур регистрации, участник получает карточку с номером, которой следует пользоваться в ходе торгов, поднимая ее вверх при названии распорядителем подходящей цены.
7. В случае выигрыша – это когда один участник поднял номер, на имущество составляется протокол ведения аукциона, а победитель имеет в своем распоряжении 7 дней для полного внесения суммы.

Важно: в таком случае залог является частью для оплаты приобретения, все остальные участники получают свои суммы в трехдневный период.

Если реализация имущества не произошла по причине отказа участников, заказчик обязан снизить цену на 50% от начальной и провести повторные торги. Если и во второй раз ничего не вышло он может предложить должнику оставить себе эту собственность.

Нюансы самостоятельной реализации банком

Банки не редко реализуют залоговое имущество самостоятельно, выставляя его на официальных ресурсах, при этом:

• Покупатель может приобрести жилье в кредит;
• Первый взнос 25% от стоимости;
• Цены более приемлемые, нежели на рынке;
• Срок кредитования от 20 до 25 лет.

Также можно просто взять остаток кредита на себя, и получить недвижимость.

Как стать участником торгов

Чтобы стать участником аукциона необходимо:

1. Узнать о его проведении, месте и дате –

• Со специального ресурса;
• На страницах общедоступных ресурсов;
• В печатных изданиях, по месту нахождения имущества.

2. Ознакомиться с описанием –

• В тех же объявлениях должна присутствовать полная информация о лоте.

3. Подать заявку –

• Организатору торгов с приложенным документом об уплате гарантийного взноса;
• Организатор регистрирует заявление в регистрационном журнале, и о своем решении сообщает заявителю в письменной форме;
• Организатор составляет протокол о принятии и количестве участников.

Важно: в случае несогласия с решением организатора можно обратиться в суд.

Как реализуют залоговое имущество?

Риски покупки имущества с молотка

Рисков при приобретении товара в залоге с торгов очень много.

Некачественный товар

Важно: организаторы не несут ответственность за чистоту сделки, так что лучше с банком сразу подписать соглашение, что в случае срыва сделки он вернет сумму платежа.

Жильцы дома

Если покупается жилая недвижимость, следует проверить правомерность такой продажи, в первую очередь это дееспособность самого должника.

Далее идет наличие прописанных детей и стариков – все они должны на момент совершения сделки быть обеспеченными жильем. Или же должно быть согласие на продажу органов опеки, защищающих интересы таких верст населения.

В противном случае сделка будет признана недействительной и отчуждение имущества заблокируют органы опеки на основании проживания на данной территории детей.

Все потерять

Владелец имущества, у которого против воли забрали жилье или транспорт может обратиться в суд с иском о неправомерности действий приставов.

Например, если жилье было совместно нажито, то один из супругов заявляет, что он не знал о займе под залог и не давал письменного согласия. В таком случае он может оспорить не только правомерность договора о кредите, но и наложенного взыскания.

Как видно отобранное за долги имущество лучше приобретать у банков, так как их юристы перед продажей полностью проверят товар с юридической стороны, и максимально снизят риск для покупателя.

Где размещена информация о реализации имущества должников

Как уже упоминалось, о проведении торгов сообщается в 2 печатных изданиях и на 3 крупных интернет-ресурсах, также все крупные банки располагают целыми разделами на официальных сайтах о продаваемом имуществе – о том которое можно приобрести у банка, и что будет продаваться с торгов.

Какие могут возникнуть проблемы при покупке залогового имущества, узнайте из этого видео:

Чтобы получить более детальную информацию, необходимо нажать на лот или позвонить по указанному номеру. Если человек заинтересован в такой покупке, ему лучше не тратить время на посещение нескольких ресурсов банков, а зайти на специализированный сайт, где собраны предложения от многих кредитных учреждений.

Заключение

А так как законность и качество товара не всегда проверяется, покупателю следует самостоятельно побеспокоиться об исходе сделки.