Неспособность физического лица исполнять свои денежные обязательства, а также гасить финансовые платежи влечет его банкротство. Процедура банкротство физического лица появилась в российском законодательстве с 2015 года и является относительно молодой.

Правовое положение кредиторов и банкрота, последствия процедуры, ее порядок и особенности регулируются Законом о банкротстве № 127 ФЗ с поправками от 1 января 2017 года и Постановлением Пленума ВС РФ №45, принятого 13 октября того же года.

Как объявить физ лицо банкротом

Арбитражный суд вправе принять заявление о несостоятельности, а в дальнейшем и объявить должника банкротом, при соблюдении определенных условий:

1. Гражданин не зарегистрирован в реестре индивидуальных предпринимателей;
2. Физическое лицо просрочило свои выплаты на 3 месяца, при этом долг составляет от 500 тысяч рублей;
3. Неспособность гасить долги должна быть подтверждена официальными бумагами (записью в трудовой книжке об увольнении, решением суда о назначении алиментов, справкой об установлении инвалидности и другими).

Подать иск вправе физическое лицо, его кредиторы, либо Федеральная налоговая служба, каждый из них должен будет оформить заявление. Если гражданин задолжал нескольким кредиторам, учитывается абсолютная неплатежеспособность перед всеми заемщиками.

Схема банкротства физ лица.

ВАЖНО: суд учитывает обстоятельство, при котором выплата одного долга влечет неспособность оплатить другие займы.

Реквизиты заявления:

• Данные о судебном органе;
• Паспортные данные заявителя;
• Информация о кредиторах;
• Сумма общего долга, цели финансовых займов;
• Данные о собственности физического лица;
• Совокупность его доходов и расходов;
• Причины материальной несостоятельности.

Параллельно с заявлением предоставляются налоговые, пенсионные бумаги, документы о составе семьи, банковские справки либо документы из службы занятости.

Условия подачи иска кредиторами и налоговой службой, чтобы признать должника банкротом

Кредитор и финансовый орган государственной власти инициируют банкротство гражданина в 3 случаях:

1. Есть судебное решение, подтверждающее их требование;
2. Должник признает, но не исполняет выплаты по кредитным, нотариальным, алиментным требованиям, обязательным платежам, сделкам, удостоверенными нотариусом. Обязательным условием является отсутствие решения суда по таким обязательствам;

• Смерть гражданина и переход долгов к его нотариусу и наследникам.

Кредитор имеет право просить суд назначить финансового управляющего. Дополнительно к процессу могут привлекаться лица для обеспечения его деятельности. Эти нюансы, а также сумма их гонорара прописываются в исковом заявлении.

К фиктивному банкротству относят продажу имущества по низким ценам, заключение договоров на невыгодных условиях, нецелесообразное премирование коллег и прочее.

Что такое банкротство физ лиц-расскажет это видео:

Основное требование кредитора – наложение судом взыскания на имущество физического лица. Суд может освободить гражданина от уплаты долгов, если тот подаст ответный отзыв на иск и предоставит документы о своих счетах, банковских вкладах, электронных счетах и выписок по ним.

Реструктуризация – основная мера по реабилитации гражданина, чтобы не стать банкротом

Суд, рассмотрев иск, признает его обоснованность, если соблюдены следующие факторы:

• Все расчёты с заемщиками прекращены;
• Гражданин не выплатил 10 и более % от всех своих долгов за 1 месяц и более;
• У гражданина отсутствует имущество, которое можно конфисковать;
• Имущественная стоимость не может покрыть долги физического лица.

При отсутствии судимости и наличии законных источников дохода у гражданина, суд назначает сроки для проведения реструктуризации – переговоров между кредиторами и должником с целью погасить финансовые займы.

ВАЖНО: должник не являлся банкротом последние 5 лет и в течение 8 лет не участвовал в реструктуризации.

В зависимости от материальных доходов, стороны составляют график. Соблюдая его, должник осуществляет выплаты по основным долгам и проценты по ним. Также назначается ответственное лицо, регулирующее законность процесса реструктуризации.

Заемщики вправе:

1. Изменить кредитные условия (предоставить рассрочку, снизить промежуточные выплаты, продлить срок кредита, изменить размер процентов);
2. Заменить долговое обязательство новацией – новым договором. Этот вид уступки освобождает гражданина от нестойки за просроченные платежи, а также различных штрафов. Новация законна после утверждения арбитражного суда;
3. Взять с должника отступные, прекратив долговое обязательство;
4. Перевести долг на другое физическое лицо при его согласии;
5. Простить долг;
6. Уступить финансовое требование другому кредитору;
7. Произвести зачет встречных денежных долгов;
8. Конвертировать денежный займ в ценные бумаги.

Закон предусмотрел возможность одностороннего отказа кредитора от данной процедуры и ввел аналогичный запрет для должника.

Неизбежность банкротства и его последствия для физического лица

Непредставление плана реструктуризации, его неодобрение кредиторами, а также отмена плана судом приводит к банкротству физического лица. Это реализация его имущества и последующая оплата кредитов в порядке очередности.

Кредиторы вправе использовать долевое распределение денег, если сумма от продажи имущества не может погасить полностью все долги.

Последствия банкротства физ лица.

Процедура конкурсного производства происходит под контролем финансового управляющего, следящего за соблюдением всех гарантий банкротства:

• Имущество гражданина арестовывается, а его денежные счета подлежат «заморозке»;
• Должник не имеет права покидать пределы страны;
• Управляющий получает все финансовые права должника в свое распоряжение;
• Все совершенные ранее сделки анализируются на законность и могут быть аннулированы в пользу кредиторов;
• Гражданин обязан оплатить работу управляющего и дополнительных экспертов, оценивающих его материальное состояние.

К юридическим последствиям несостоятельности гражданина относятся:

• Обязанность указывать свой статус банкрота при взятии кредитов в течение 5 лет;
• Невозможность подачи заявления о признании себя банкротом;
• Запрет освобождения физического лица-банкрота от долговых требований;
• Невозможность 3 года управлять любой юридической фирмой, а также заниматься предпринимательством.

После погашения всех долгов в суд подается реестр с требованиями кредиторов, в котором указаны размеры выплаченных сумм, а также отчет управляющего о продаже материальных ценностей должника. На основании этих документов судом решается вопрос и должник становится банкротом.

Список неприкосновенных материальных ценностей при признании банкротства

Гражданским кодексом РФ установлен перечень ценностей, которые нельзя продать в счет уплаты долгов:

• Различные постройки и земля, не предназначенные для предпринимательства;
• Жилье, являющееся единственно пригодным для жизни гражданина и его семьи (обязательным условием является личная прописка заемщика);
• Личные вещи физического лица;
• Хозяйственные постройки;
• Домашние животные и постройки для их проживания;
• Топливо, необходимое для прогрева жилья;
• Движимые вещи, необходимые должнику в его профессии;
• Инвалидные коляски и другой инвентарь для лиц с ограниченными возможностями;
• Еда и деньги в размере 3 МРОТ;
• Любое имущество более 100 МРОТ.

Аналогичные последствия наступают в случае предоставления ложной информации в процессе банкротства, мошеннических действий должника, сокрытия имущества, его уничтожения, а также злостного уклонения от своих финансовых обязательств.

Как правильно оформить компромисс сторон в виде мирового соглашения

Арбитражный суд вправе утвердить письменный договор между должником и кредиторами, прекращающий судебное разбирательство. Первоначально документ должен получить одобрение большинства кредиторов.

Суть соглашения: смягчение финансовых требований или отказ от них со стороны займодателей, а также соблюдение всех уступок и исполнение обязательств физическим лицом. Документ содержит условия рассрочки (отсрочки) выплат, частичное прощение долга, освобождение гражданина от штрафных санкций либо замену обязательства и тогда должник может стать «свободным человеком».

На рассмотрение суда выносится текст договора, протокол кредиторского собрания и реестр кредиторских требований. Утверждение компромисса судом полностью прекращает процедуру банкротства.

Какие последствия ожидают банкрота, смотрите в этом видео:

Другие правовые последствия соглашения:

• График реструктуризации отменяется;
• Прекращается деятельность управляющего;
• Долги погашаются в соответствием с компромиссным решением.

Если соглашение нарушает права 3-х лиц или противоречит требованиям законности, суд вправе его не признать.

ВАЖНО: Продажа имущества не служит отказом для заключения договора. Принятие документа не зависит от стадии банкротства.

Роль и проблематика института банкротства физического лица

Новизна данного института и отсутствие судебной практики по аналогичным делам выявили несколько проблемных моментов в регулировании банкротства:

1. Закон не разграничивает понятия «критерии» и «признаки банкротства» в отличии от юридической литературы. Законодательство также отождествляет признаки дефолта и условия для принятия дела о банкротстве к рассмотрению. В результате возникает проблема толкования юридических терминов;
2. Отсутствие критериев разграничения индивидуальных предпринимателей с гражданами, не занимающимися коммерческой деятельностью Арбитражному суду сложно выбрать норму регулирования, если гражданин одновременно имеет долги в сфере предпринимательства и задолженность личного характера;
3. Нецелесообразность перехода долгов к нотариусу умершего гражданина. Эффективнее закрыть дело, если наследники откажутся от принятия наследства;
4. Закон не устанавливает срок вынужденной подачи заявления в суд физическим лицом. Целесообразно установить месячный срок с момента наступления неплатежеспособности.

Таком образом, банкротство граждан является полезным институтом арбитражного регулирования, несмотря на негативные последствия для гражданина. Даже отсутствие материального достатка и источников дохода не служит препятствием для законного освобождения от долгов и объявления физ лица банкротом.