Материнский капитал – это определённая выплата от государства за второго и последующего рожденного или усыновленного ребенка в период с 2007 до 2018 год. Но получить его могут лишь те семьи, которым не выдавалось пособие за рождение этих детей.

Получить такое вознаграждение можно один раз, оформив нужные документы в пенсионном фонде. С 2007 до 2017 года размер выплат постоянно увеличивался, и сейчас он составляет более 450 000 рублей.

Как можно потратить сертификат

Государство выдает сертификат не каждой семье, в которой 2 и более ребенка, а только нуждающимся. Так получить и потратить его можно для следующих целей:

• на обучение;
• на улучшение жилищных условий;
• на пенсию матери.

Чаще всего семьи эти деньги применяют для покупки или реконструкции квартиры, так как после появления последующего ребенка хочется расшириться и выделить детям комнату. Стоит знать, что, начиная с 2007 года, программа претерпевает сильные изменения. Самыми значимыми из них являются следующие:

• с 2009 года разрешается уплатить сумму долга и проценты по ипотечному кредиту;
• с 2011 года можно потратить средства на строительство или реконструкцию имеющегося жилья. Например, можно сделать пристрой или ремонт в доме, где проживает семья.
• с 2015 года разрешено в некоторых случаях использовать сертификат до достижения 3 лет ребенка;
• с 2016 года родители детей-инвалидов могут потратить средства для лечения своих детей.

Все об ипотеке и маткапитале, можно узнать из этого видео:

Нужно знать следующие особенности, которые касаются получения материнского капитала:

• сумма материнского капитала не выдается наличными, пенсионный фонд ее переводит по безналичной линии;
• нельзя воспользоваться сертификатом, если человек на чьи имя он выписывался, скончался или был лишен родительских прав;
• средства не подлежат налогообложению.

Ипотека под материнский капитал

Часто случается ситуация, что при получении материнского капитала родители оформляют ипотеку и приобретают жилье большее по площади того, в котором они проживают. Стоит отметить, что к началу 2015 году больше 70% семей получивших сертификат, оформили ипотеку.

Не каждый банк кредитует заемщиков, первоначальным взносом которых является социальный капитал. А если помимо сертификата имеются собственные сбережения, то шанс получить одобрение по ипотеке только возрастает.

На какую ипотеку можно потратить маткапитал? Фото:credits.ru

Важно! Использовать сертификат для первого взноса можно, даже если ребенку, на которого он выдавался, нет трех лет, об этом свидетельствует закон, принятый 21 апреля 2015 года. Если у вас начислены пени и штрафы, то воспользоваться средствами для их уплаты нельзя.

Требования банков при работе с материнским капиталом

Практически в каждом банке требования к заемщикам одинаковые. Оформляя ипотеку нужно соблюдать такие условия:

1. Чистая кредитная история. Это вполне объяснимо, так как в наше время кредит на 50 000 сложно получить с испорченной кредитной историей, чего уж говорить об ипотеке.
2. Отсутствие недвижимого объекта.
3. Высокий доход. Рассматривается только «белая» зарплата, «черный» доход можно рассматривать как дополнительный заработок.
4. Трудоустройство на последнем месте работы от 6 месяцев. Кроме того, за последние пять лет стаж должен быть более 12 месяцев. Одним из условий некоторых банков является трудоустройство на последнем месте работы 3 года.

Часто банки предлагают такие условия: 25% — маткапитал и 5% собственные деньги, чтобы заемщик был уверен в вашей платежеспособности.

Если банк одобрил вам ипотеку на таких условиях, то договор к таким заемщикам стандартный и обычно процент по кредиту равен 9-14% годовых. Чтобы получить ипотеку вам предстоит оформить страхование, в противном случае банк откажет в получении нужной суммы денег.

Какие документы необходимы ПФ и банку

Чтобы пенсионный фонд перевел средства на счет банка, заемщик должен собрать следующие документы:

• личные документы;
• заявление;
• копия ипотечного договора;
• номер счета для перевода средств;
• справка, с указанием оставшихся процентов и основного долга;
• свидетельство о собственности;
• сведения о жилье;
• документ из банка о намерении ипотечного кредита;
• обязательство, оформленное у нотариуса.

При сдаче документов в ПФ их принимает регистратор, фиксируя дату, время принятия, количество и наименование документов. После получения пакета бумаг фонд обязан в течение месяца рассмотреть заявку и объявить о своем решении.

Для оформления ипотеки предстоит подготовить еще такие документы:

• сертификат;
• справка из ПФ о наличии средств на счете;
• договор купли-продажи;
• бланки, подтверждающие платежеспособность;
• трудовая книжка.

Как использовать материнский капитал под ипотеку, смотрите в этом видео:

Как потратить маткапитал на первоначальный взнос

Чтобы оплатить взнос по ипотеке социальной выплатой нужно сделать следующее:

1. Получить сертификат.
2. Обратиться в банк, где желаете получить ипотеку с копией сертификата.
3. Выбрать недвижимость.
4. Составить договор купли-продажи.
5. Представить документы, необходимые заемщику и сертификат.
6. Написать заявление об обязанности оформить долевую собственность.
7. Заполнить в ПФ форму.

При желании можно к средствам сертификата добавить личные деньги, уплатив свои проценты. Нужно знать, что наличными средствами получить сумму не получится, они переводятся на счет кредитной организации, где будет оформлена ипотека.

Если вами была использована часть капитала, то применить его для первоначальной уплаты кредита не удастся, только для погашения долга.

Какие банки принимают материнский капитал

Выше говорилось, что не каждый банк готов работать с такими заемщиками, у которых кроме социальной выплаты нет собственных средств. Но все-таки многие организации готовы выдавать таким семьям кредиты на квартиру при подтверждении дохода.

Самыми распространенными банками на 2017 год, работающими по программе материнский капитал можно назвать такие:

• Сбербанк, кредитует заемщиков максимум на 30 лет под 14% годовых (процентная ставка определяется индивидуально);
• банк Дельта выдает ипотеку с минимальным первоначальным взносом от 5%;
• Юникредит осуществляет оформление ипотеки с маткапиталом уже 8 лет;
• ВТБ24 кредитует заемщиков максимум на 50 лет по процентной ставке от 11% годовых;
• Примсоцбанк разработал особые условия для заемщиков с материнским капиталом;
• Номос Банк, где процентная ставка равна 12,2-14,5% годовых.

Когда ПФ может отказать в использовании сертификата как первоначального взноса по ипотеке

Но не всегда ПФ дают согласие на обналичивание капитала путем ипотеки. Законодательством предусмотрены случаи, когда органы могут отказать в выдаче средств. Это следующие ситуации:

• недостаточный пакет документов, обычно он проверяется при подаче заявки;
• лишение прав по отношению к ребенку;
• ошибки в заполнении документов;
• преступления против личности ребенка.

Преимущества в получении материнского капитала как взноса по ипотеке

С каждым годом условия пользования капитала улучшаются, во благо молодым семьям. К положительным сторонам использования сертификата как первоначального взноса по ипотеке можно отнести следующие:

• появляется больше вариантов применения помощи от государства;
• снижается ежемесячная плата;
• появляется больше шансов в получении кредита;
• осуществляются сделки на рынке недвижимости.

Что Сбербанк предлагает по ипотеке с материнским капиталом?

Сложности оформления сделки с материнским капиталом

Но на самом деле при оформлении ипотеки с первоначальным взносом могут возникнуть сложности. Самыми распространенными являются такие ситуации:

• не каждый банк соглашается на такую сделку, в собственности которой есть несовершеннолетние дети, так как в случае неуплаты сложно будет банку забрать недвижимый объект в залог;
• не каждый продавец согласится на такую сделку, так как средства первоначального взноса придется ждать до 2 месяцев.

Как мы видим, то оформить ипотеку с использованием материнского капитала можно, но стоит учесть все сложности сделки. Перед тем как получить сертификат нужно выбрать квартиру, подготовив пакет документов в банк и ПФ.