Оформление страхового полиса является обязательным условием для каждого автовладельца. Стоимость ОСАГО различается и зависит от выбора страховой организации и места регистрации собственника транспортного средства. Несложная формула для расчета суммы страховки позволяет сделать расчеты самостоятельно.

Общая концепция страхового полиса

ОСАГО — документ Обязательного Страхования Автомобильной Гражданской Ответственности, введенный в действие в июле 2003 г. Главная черта полиса — общеобязательность, за исключением некоторых видов транспорта:

• средства передвижения, не способные развить скорость более 20 км/ч;
• военные автомобили, кроме транспорта категории В;
• машины, зарегистрированные за пределами РФ;
• прицепы.

Как рассчитать стоимость ОСАГО? Фото:avtoedet.ru

Данный вид страхования способен обеспечить наибольшую защиту для пострадавшей стороны и виновника дорожно-транспортного происшествия. Оформить документ следует не позже 10 дней с даты приобретения автомобиля.

Законодательные изменения

В апреле 2017 г. вступили в силу поправки в законе об обязательном страховании ответственности. Реформе подвергнутся договора, подписанные позже 28 апреля. До окончания срока страховки автовладельцы могут рассчитывать на выплату денежной компенсации на ремонт автомобиля.

По новому закону страховые компании устранением неполадок после аварии занимаются самостоятельно. Материальные выплаты выдаются только в исключительных случаях:

• пострадавший в дорожном происшествии управляет автомобилем для инвалидов;
• затраты на ремонт транспорта превосходят страховую сумму;
• автомобиль не подлежит восстановлению;
• авария со смертельным исходом, родственники потерпевшего отказываются от ремонта авто;
• пострадавший и страховая фирма пришли к единому мнению о размере компенсации;
• потерпевший не согласен производить ремонт транспортного средства в автосервисе, где не предусмотрено гарантийное обслуживание производителя автомобиля;
• ответственность за случившуюся аварию установлена на обе стороны происшествия.

Во всех остальных ситуациях на дороге при наступлении страхового случая, представителем страховой фирмы осуществляется экспертиза состояния автомобиля и выявление размера ущерба с выездом на место аварии. Далее оформляется направление в ремонтную мастерскую для устранения неполадок, где учитываются расходы в зависимости от степени износа транспортного средства.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО, смотрите в этом видео:

Система подсчета суммы страховки

Центральным банком РФ определен единый алгоритм расчета стоимости ОСАГО для всех страховых компаний. Формула подсчета, установление коэффициентов закреплены в законе. Базовая ставка и некоторые производные формулы остаются неизменными при любых условиях.

Основополагающие тарифы исчисляются в соответствии с техническими параметрами и специфичности конструкции автомобиля, категории владельца (юридическое или физическое лицо). Полученная сумма умножается на коэффициенты, при расчете которых принимается к сведению:

• мощность двигателя средства передвижения;
• водительский стаж;
• возраст транспорта;
• для чего будет применяться автомобиль;
• длительность полиса (от 3 до 12 месяцев);
• число водителей, перечисленных в договоре страхования.

Коэффициенты для подсчета суммы полиса

Окончательная стоимость ОСАГО зависит от следующих производных:

• Основной тариф (ТБ) — связан с видом автотранспорта, направлением использования, типа владельца.
• Территориальный (КТ) — величина показателя для физических лиц применяется в соответствии с местом регистрации транспортного средства, обозначенного в ПТС или регистрационном свидетельстве. Для организаций — по территории оформления юридического лица согласно с учредительной документации. Значение коэффициента для небольших регионов меньше, чем для крупных городов. Максимальная величина (2) предусмотрена для фундаментальных городов (Москва, Сургут, Челябинск), минимальная (0,6) — г. Назрань, Республика Крым. Существует также различия коэффициента по категории транспортных средств: легковые, грузовые, трактора, самоходные машины.
• Бонус-малус (КБМ) — обозначает водительский класс, наличие аварийных ситуаций за прошедший страховой период. За безаварийность водителю полагается минимальный размер — 0,5, предельное значение — 2,45. Показатель изменяется в большую сторону в зависимости от частоты возникновения страховых событий.
• Возраст и стаж (КВС) — обусловлен стажем и возрастом водителя. Наименьшее значение (1) получают водители старше 22 лет с опытом вождения более 3 лет, максимальное (1,8) — молодые водители (менее 22 лет) без опыта вождения.
  Когда в полисе прописываются несколько водителей, допускающиеся к управлению автомобиля, в расчет берется больший коэффициент. При страховке без ограничений для подсчета итоговой суммы берется коэффициент равный 1.
• Мощность (КМ) — параметр определяется исходя из мощности автотранспорта в лошадиных силах, диапазон значений от 0,6 до 1,6. Для подсчета берется информация из ПТС, при ее отсутствии — из каталога изготовителя данной модели автомобиля.Для более мощного автомобиля страховка обойдется дороже.
• Продолжительность использования (КС) — зависит от срока оформления страховки. При использовании автомобиля на 3 месяца показатель равен 0,5, на 10 месяцев и более — 1. Езда на авто допускается только в указанный период.
• Прицеп (КП) — при наличии прицепа значение коэффициента варьируется от 1 до 1,4.
• Нарушения (КН) — учитывается незапятнанная репутация водителя (коэффициент 1). Величина показателя равная 1,5 применяется за нарушения:
• предоставление заведомо фиктивной информации, влияющие на цену страховки;
• алкогольное, наркотическое опьянение за рулем;
• оставление места аварии;
• управление транспортом без страховки;
• совершение ДТП с истекшим сроком полиса.

Пример для самостоятельного расчета

Формула подсчета суммы страхового полиса: СП = ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН*КП

Требуется определить стоимость страховки на 12 месяцев для легкового автомобиля без прицепа мощностью 127 л.с. для 25 летнего водителя без опыта вождения и «чистой» историей страхования, прописанного в г. Барнаул.

Калькулятор для расчета ОСАГО. Фото:richpro.ru

3432 (минимальный базовый тариф)*1,7 (коэффициент для г. Барнаул)*1(бонус-малус)*1,7(отсутствие стажа)*1,4(свыше 120 л.с.)*1(страхование на 1 год) *1(нет нарушений)*1(отсутствие прицепа) = 13886 рублей.

Как уменьшить сумму страховки

Сэкономить на полисе ОСАГО можно при соблюдении следующих рекомендаций:

• Аккуратная езда на дороге без возникновения аварийных ситуаций позволит снизить коэффициент бонус-малус, что в значительной степени уменьшает стоимость полиса.
• Оптимальный срок оформления договора страхования ответственности водителя — 12 месяцев, число пользователей ТС должно быть ограниченным.
• При выборе мощности машины обращать внимание на количество лошадиных сил, заявленных производителем, по возможности зарегистрировать транспорт в регионе с невысоким территориальным коэффициентом.

Положительные и отрицательные стороны ОСАГО

К достижениями программы обязательного страхования относятся:

• защита автовладельца и его имущества от вероятного возникновения спорных дорожных ситуаций;
• расходы на ремонтные работы автомобиля после аварии возлагаются на страховую компанию и не зависит частоты возникновения за страховой период;
• полис автогражданки — заботливое отношение к своим денежным активам.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно, расскажет это видео:

Минусы полиса ОСАГО:

• Если наступил страховой случай при участии дорогостоящей модели автомобиля импортного производства, то возместить ущерб только средствами страховой организации не получится, потребуется дополнительное вложение собственных средств.
• Если в момент аварии за рулем машины находился водитель, не вписанный в страховку, придется ремонтировать пострадавший автомобиль из своего кармана.

Заключение

Из огромного множества существующих фирм предпочтение отдается более надежным, способным предоставить оригинал лицензии и действующим на данном рынке услуг продолжительное время.